Puis-je obtenir un prêt FHA après la faillite avant 2 ans?

Faillite du chapitre 7 fournit une gamme complète, ou quasi complète, l'élimination de toutes les dettes. Le déposant doit gagner un petit revenu suffisant pour se qualifier et si le déposant a des biens, qui ne sont pas exemptés, le tribunal peut les vendre pour rembourser les créanciers. FHA exige généralement les demandeurs d'attendre au moins deux ans à partir de la date déchargée avant de les considérer pour un prêt hypothécaire. Ce délai est inférieur à Fannie Mae ou obligatoire de quatre ans d'attente période de Freddie Mac pour les déclarants post-faillite du chapitre 7. Dans certains cas, la FHA ne nécessite que l'emprunteur attendre un an après la libération de faillite.

Chapitre 13 des faillites prennent beaucoup plus de temps pour décharger que le chapitre 7 faillites. Un chapitre 13 réorganisé la dette du déposant et prévoit une période de récupération d'un maximum de cinq ans. FHA ne nécessite pas toujours la faillite de l'emprunteur être déchargé avant d'offrir un nouveau prêt de la FHA. Dans certains cas, l'emprunteur peut obtenir un nouveau prêt de la FHA tandis que dans le chapitre 13 de faillite, tant que le syndic de faillite approuve et les paiements hypothécaires actuels sont payés comme convenu depuis le dépôt de la faillite. FHA exige le chapitre 13 de faillite être âgé d'au moins un an à l'application.

L'obtention d'un nouveau prêt de la FHA, après le rejet d'une faillite du chapitre 7 exige de documenter la faillite résulte d'une circonstance atténuante et non d'une mauvaise gestion financière. FHA considère les choses telles que les factures élevées et inattendues médicaux, chômage, accidents et autres causes imprévues comme des circonstances atténuantes. Le crédit de l'emprunteur doit montrer une histoire de la responsabilité financière avant la faillite pour se qualifier. Si elles sont avérées, alors l'emprunteur peut recevoir un prêt de la FHA seulement 12 mois après la libération de faillite. Si l'emprunteur n'a pas montré la responsabilité financière avant la circonstance atténuante, alors il est probable que la FHA peut exiger de l'emprunteur attendre au moins 24 mois avant l'approbation.

Les prêteurs examinent de près l'ensemble du profil de crédit post-faillite, indépendamment de combien de temps il a été depuis la faillite. Faillite fournit un moyen pour les emprunteurs honnêtes pour obtenir un nouveau départ. Si l'histoire de crédit d'un emprunteur montre paiements en retard après la faillite, puis FHA peut refuser le prêt, même si l'emprunteur a attendu plus de deux ans.