Pour les personnes accablées par des quantités incontrôlables de la dette - la dette qui ne peut être payé sans affecter considérablement la vie de l'individu - une déclaration de faillite personnelle peut être une bonne idée. Faillite efface la plupart des dettes, permettant à une personne de commencer avec une ardoise propre. Cependant, les conséquences de la faillite peuvent être graves, et peuvent inclure la perte de biens personnels et un coup dévastateur à la cote de crédit d'un emprunteur.
Types de faillite
Il existe deux formes principales de la faillite personnelle, chapitres 7 et 13. Dans le chapitre 7 de faillite, un individu a beaucoup de ses biens saisis et vendus pour payer ses dettes. Pour cette raison, il est parfois appelé "liquidation" faillite. Chapitre 13 de faillite est moins sévère. Si une personne est admissible, il est autorisé à conserver la plupart de ses actifs, mais doit réorganiser ses finances d'une manière qui lui permet de payer ses créanciers.
Radiation de dettes
En vertu du chapitre 7 de faillite, la plupart des dettes d'une personne sont radiés, signifie que la personne n'a plus l'obligation de les payer. Les seules dettes qu'une personne doit toujours payer sont ceux qu'elle doit à des organismes gouvernementaux, tels que pour des arriérés d'impôts ou de soutien ordonnée par le tribunal enfant. Lorsque ces dettes sont radiés, les créanciers ne sont plus autorisés à essayer d'obtenir à l'emprunteur de les rembourser. Cela peut aider à obtenir le déposant de sous une montagne de dettes.
Saisie de biens
Un des inconvénients de faillite du chapitre 7 est que le débiteur peut avoir à renoncer à la plupart de ses actifs financiers, y compris certains biens personnels. Les règles de propriété qui exactement et combien il est exempt de saisie en cas de faillite varient selon les états. Alors que dans certains Etats, il est relatif facile pour un déposant de garder sa maison, dans d'autres Etats, il peut avoir à le vendre et de passer à une autre résidence.
Dommages de crédit
Après le dépôt de bilan, en particulier le chapitre 7, une personne peut espérer avoir un moment difficile à recevoir des taux raisonnables sur les prêts et lignes de crédit pendant au moins l'année prochaine, après le dépôt et potentiellement pendant de nombreuses années après. Ceci est parce que la faillite sera abaisser la cote de crédit d'une personne par potentiellement des centaines de points. Même si une personne peut augmenter ce score à nouveau en prenant un nouveau crédit et rembourser les prêts à temps, une faillite du chapitre 7 peut maintenez le score d'une personne pour un maximum de 10 ans.