Hypothèques co-signataires ne doivent pas avoir une participation dans une maison et ne sont donc pas normalement ajouté à l'acte d'une maison après la signature d'un prêt hypothécaire. Cependant, de nombreux prêteurs sont réticents à écrire des prêts hypothécaires avec des co-signataires qui ont aucun droit de propriété sur la maison étant financés, et par conséquent, de nombreux propriétaires décident d'ajouter des co-signataires de l'acte afin de faciliter le processus de financement.
Documents de prêts hypothécaires
Les documents hypothécaires définissent les emprunteurs et les propriétaires fonciers que deux entités juridiques distinctes. Les propriétaires emprunteurs contre leur propriété doivent signer les documents hypothécaires que le propriétaire et l'emprunteur. Dans les couples mariés où une personne travaille et l'autre ne le fait pas, le conjoint non-travail souvent signe le document hypothécaire comme le propriétaire plutôt que de l'emprunteur. Si un propriétaire n'a pas de revenu et les pauvres de crédit, le propriétaire avec un bon crédit un revenu peut obtenir un meilleur taux d'intérêt en appliquant seul.
Cosignataires
La Federal Housing Administration permet aux personnes qui ne figurent pas sur l'acte d'une maison à signer l'hypothèque comme un co-signataire, mais seulement si elles résident dans la maison. Les autres prêteurs permettent aux membres de la famille ou des parents à signer en tant que co-signataires sur les propriétés qu'ils ne possèdent ni ne vivent. Cela se produit généralement lorsque les gens ayant des antécédents de crédit limité prennent des prêts. Ajout d'un co-signataire avec un bon historique de crédit renforce la demande de prêt et permet au propriétaire d'obtenir un taux inférieur.
Quittez revendication
Les prêteurs prennent souvent le point de vue que la co-signataires avec aucun droit de propriété sur une maison sont plus susceptibles de faire défaut sur les paiements de prêt que les personnes qui ne possèdent la maison, et donc de nombreux prêteurs refusent d'écrire des prêts impliquant des co-signataires. Dans de telles situations, le propriétaire peut choisir d'ajouter l'autre partie à l'acte de la maison par le dépôt d'une revendication Deed Quitter. Ce processus coûte aussi peu que 10 $ et transfère la propriété du propriétaire initial pour le propriétaire et le co-signataire. Après avoir enregistré l'acte au palais de justice du comté, les propriétaires peuvent aller de l'avant avec le refinancement.
Autres considérations
Beaucoup de gens acceptent d'agir en tant que co-signataires pour les parents ou des amis à faible revenu ou un mauvais crédit et croient que si les valeurs par défaut de propriétaire, la forclusion ne les affecte pas. Les co-signataires sont également responsables de payer les prêts que les propriétaires, et si le prêteur exclut sur la maison, le prêteur indique le verrouillage à l'principaux bureaux de crédit. La forclusion reste à la fois sur le propriétaire et le rapport de crédit du cosignataire pour un maximum de sept ans. Les prêteurs peuvent également poursuivre le co-signataire en justice pour dommages et intérêts.