Un prêt hypothécaire peut être divisé en deux?

Accords hypothécaires et propriété

• Le contrat de prêt hypothécaire que vous signez lorsque vous prenez le prêt pour acheter votre maison peut lister un ou plusieurs acheteurs. Si vous avez un co-signataire, comme un conjoint, un parent ou ami, vous détiendront chacun une part égale de la maison et de porter une responsabilité égale pour rembourser le prêt. Cela signifie que si une personne cesse de payer ou déménage, le résident restante est responsable pour le paiement de l'hypothèque complète. Co-signataires ont également droit à des parties égales des produits de la vente de la maison, qui peut également poser un problème si un co-signataire déménage et ne soit pas davantage impliquée dans de payer l'hypothèque ou de la vente de la maison.

Solutions

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  Parce que tout le monde impliqué dans la séparation d'un prêt hypothécaire est légalement responsable de la dette hypothécaire, diviser une hypothèque peut causer des problèmes pour certains acheteurs de maison. Pour éviter une personne d'être coincé avec l'hypothèque, il est utile de rédiger un contrat qui lie les deux parties. Le contrat peut prévoir que dans le cas où un co-signataire cesse de payer, l'autre co-signataire peut prendre pleine possession de la maison après une période spécifiée. Il devrait également couvrir ce qui se passe dans le cas d'un décès, ou si un co-signataire veut louer une partie de la maison.

Questions fiscales

• En plus de partager le coût d'une hypothèque, une autre raison pour diviser une hypothèque avec quelqu'un d'autre est de profiter d'avantages fiscaux. La plupart des gens peuvent réclamer des intérêts hypothèque sur leur résidence principale comme une déduction d'impôt, mais cela ne concerne que les propriétaires dont les noms figurent sur une hypothèque. Par exemple, si une femme achète une maison tout en se marie simples et plus tard, son mari ne peut pas demander la déduction des intérêts hypothécaires, même si son revenu paie l'hypothèque mensuelle Cependant, quand un couple marié divisé l'hypothèque et les deux noms figurent sur les documents, soit on peut prendre la déduction, fournissant une autre option pour des économies d'impôt.

Fractionnement du prêt

• Une autre façon de diviser un prêt hypothécaire est un prêt connu comme une hypothèque de ferroutage. Bien qu'une fois populaire auprès des acheteurs de maison qui ne pouvaient pas payer les acomptes, les prêts hypothécaires de ferroutage sont relativement rares aujourd'hui. Ils se composent d'un prêt hypothécaire pour couvrir la majorité des prix de vente (généralement autour de 80 pour cent) et un autre prêt pour couvrir la partie de paiement vers le bas (le 20 pour cent restant). Si vous prenez un prêt personnel ou d'utiliser la propriété comme une automobile ou d'une autre maison en garantie pour obtenir un prêt que vous utilisez pour faire un versement initial, vous devrez payer deux prêts simultanément, ce qui augmente votre risque de défaut de paiement.