Qui a les plus faciles prêts immobiliers se qualifier pour?

Trouver FHA, VA et l'USDA prêteurs

• Vous ne pouvez obtenir un prêt hypothécaire FHA, VA ou des prêteurs agréés par l'USDA. Les ministères fédéraux qui supervisent ces programmes permettent aux banques, coopératives de crédit, des courtiers hypothécaires et d'autres institutions de prêt à participer en fonction de leurs antécédents de crédit et la capacité financière. Les prêteurs agréés doivent suivre certaines lignes directrices pour le traitement des demandes, de souscription et de financer les prêts. Ils reçoivent également une assurance ou de garantie qui les rembourse en cas de défaillance de l'emprunteur. Vous pouvez trouver une liste actuelle des prêteurs FHA et les prêteurs de l'USDA en ligne.

Tolérance pour Bad crédit varie

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  FHA, VA et l'USDA prêteurs peuvent imposer des normes de crédit plus strictes sur des lignes directrices officielles. Ces exigences, connus sous le nom superpositions, peut rendre plus difficile pour vous de se qualifier pour le même prêt, selon le prêteur. Par exemple, la FHA permet officiellement scores de crédit entre 500 et 579 si vous avez un 10 pour cent d'acompte. Il permet aux emprunteurs avec des scores de 580 ou plus pour se qualifier avec juste 3,5 pour cent. Cependant, les prêteurs FHA exigent souvent au moins une 620 et ne tiendra pas compte des scores plus faibles, indépendamment de l'acompte. Prêts FHA exigent également l'assurance prêt hypothécaire, que vous payez mensuellement.

  Bien que la VA et de l'USDA ne possèdent pas les exigences de cote de crédit minimale, les prêteurs exigent habituellement VA au moins 620. prêteurs USDA nécessitent généralement un score de crédit et 640 peuvent permettre plus élevés d'endettement avec un 660 ou plus.

Prêts classiques Compete

• Fannie Mae et Freddie Mac ont commencé à offrir des prêts de 3 pour cent en bas-paiement en 2015 pour mieux servir les acheteurs à revenu faible et modéré. La MyComunityMortgage de Fannie et l'avantage possible de Freddie sont pour les primo-accédants et nécessitent l'achèvement d'une éducation de propriétaire. Les deux programmes permettent aux scores de crédit en baisse à 620, mais exigent un acompte plus élevé si vous avez un paiement doué bas ou certains autres facteurs de risque. Prêts conventionnels qui sont plus faciles à se qualifier pour exigent également une assurance hypothécaire privée pour rembourser les prêteurs en cas de défaut.

Des problèmes de crédit pas créés égaux

• La gravité de vos problèmes de crédit affecte aussi la facilité de qualification. Par exemple, la faillite et la forclusion non seulement réduire considérablement votre score, ils sont des drapeaux rouges pour les prêteurs. Vous devez attendre au moins un an pour obtenir un prêt FHA après une faillite ou de forclusion, et jusqu'à trois ans, selon le type de la faillite et les circonstances entourant votre hypothèque défaut. VA et de l'USDA prêteurs imposent également similaire exigences d'assaisonnement après délits graves de crédit.

  Les retards de paiement sur les cartes de crédit et autres comptes de crédit récurrents soulèvent également des drapeaux rouges, mais ne sont généralement autant portant que l'hypothèque défaut. Par exemple, les prêteurs peuvent permettre un paiement de 30 jours fin dans la dernière année, ou même un de 60 jours fin dans le passé de 12 à 24 mois.