Puis-je transférer ma maison à mes enfants pendant que je suis encore un prêt hypothécaire?

En raison de Vente

• Presque chaque contrat de prêt hypothécaire jamais écrit contient une clause de "due à la vente". La raison sur la clause de vente prévoit généralement que si jamais vous transférez le bien hypothéqué avant de payer l'hypothèque alors le prêteur hypothécaire a le droit d'exiger immédiatement le remboursement intégral du solde impayé du prêt hypothécaire. Une vente signifie généralement tout type de transfert, y compris un transfert aux enfants indépendamment du fait que l'argent change de mains.

Prêteur Approbation

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  Autre que la raison sur la clause de la vente, il n'y a aucune restriction légale contre le transfert de propriété tout en un prêt hypothécaire est attaché à cette propriété. Par conséquent, vous pouvez essayer de modifier les termes de votre contrat avec votre prêteur hypothécaire. Pour une somme modique d'environ 100 $ ou 200 $, de nombreux prêteurs hypothécaires renoncer à la raison sur la clause de vente. Si votre prêteur hypothécaire approuve une dérogation de la raison sur la clause de vente alors vous êtes libre de transférer votre maison à vos enfants alors même que le crédit hypothécaire reste impayée. L'hypothèque sera, cependant, rester attaché à cette propriété, même si vous ne possédez plus il.

Assomption ou Cosign

• Les prêteurs ne sont probablement pas susceptibles de renoncer à la raison sur la clause de vente, sauf si le nouveau propriétaire de la maison est d'accord pour être un cosignataire, ou d'assumer pleinement, le prêt hypothécaire. En d'autres termes, vos enfants peuvent avoir à devenir emprunteurs supplémentaires au titre du prêt hypothécaire. Dans ce cas, vos enfants auront à signer des contrats avec le prêteur hypothécaire avant d'effectuer le transfert.

Living Trust

• Si votre prêteur ne sera pas d'accord de renoncer à la raison sur la clause de vente, alors vous pourriez envisager de créer une fiducie de vie. En vertu de la fiducie de vie vous pourrez définir les termes et conditions pour quand la maison devrait transférer hors de la confiance et à vos enfants. La loi fédérale interdit les prêteurs de faire respecter une raison sur la clause de vente en ce qui concerne les transferts d'une fiducie de vie. Vous aurez besoin d'identifier dans la convention de fiducie vivre exactement quand vos enfants pourront prendre le titre à la maison. La solution la plus simple serait peut-être d'avoir le titre de fiducie de la main à la propriété pour aussi longtemps que le crédit hypothécaire reste impayée, avec la maison de passer à vos enfants dès le paiement intégral de l'hypothèque.