La plupart des prêts hypothécaires résidentiels émis depuis les années 1980 comportent des clauses "due-sur-vente», qui sont plus largement interprétés comme raison-sur-transfert. Cela signifie que lorsque les transferts de propriété, soit par la vente ou l'héritage ou d'autres moyens, le prêt devient exigible en totalité. Si vous héritez d'une propriété avec un prêt hypothécaire, la clause de due-sur-vente peut être déclenchée.
La dette garantie
Une hypothèque est une dette garantie. Cela signifie que l'actif sous-jacent, dans ce cas, la propriété, est la garantie. La relation entre la dette et la propriété continuer après la mort de l'emprunteur. Un prêt hypothécaire, alors, est pas pardonné après la mort. Il doit encore être payé ou le prêteur va initier une forclusion de prendre possession de la propriété et ensuite de le vendre pour récupérer le solde du prêt.
Due-Sur-Vente article
En raison-sur-vente clauses sont incluses dans la plupart, mais pas tous, les prêts hypothécaires. Hypothèques FHA avant 1986 ne sont pas clauses due-sur-vente, ni ne prêts hypothécaires VA délivrés avant 1988. Lorsque vous héritez d'une maison avec une hypothèque, examinent le billet à ordre et hypothèque ou un acte pour voir si il ya une vente due-sur- clause. Si il n'y a personne, vous pouvez supposer le prêt sans l'approbation du prêteur. Si il ya une clause de due-sur-vente, le prêteur peut exiger que le prêt soit payé en totalité.
Exceptions
La Garner-St. Germain Loi sur la réglementation des institutions de dépôt de 1982 interdit les prêteurs d'exercer la clause de due-sur-vente dans le cadre d'un nombre limité de circonstances. Ceux-ci comprennent les transferts à un parent proche tels que conjoint ou un enfant qui va vivre dans la résidence. Le prêteur pourrait encore exclure si les paiements de prêt ne sont pas faits, mais il ne pouvait pas exiger le paiement intégral basé sur le transfert.
Prochaines étapes
Si vous héritez d'une propriété avec un prêt hypothécaire qui a une clause de due-sur-vente et n'êtes pas un parent proche qui vivront dans la maison, vous avez quelques options. Vous pouvez vendre la maison pour rembourser le prêt et aura droit à la solde des fonds. Vous pouvez communiquer avec le prêteur, d'expliquer ce qui est arrivé et demandez si vous pouvez assumer le prêt. Si le prêteur refuse de vous permettre d'assumer le prêt, vous pouvez appliquer avec un prêteur pour refinancer la propriété en votre nom. Ou vous pouvez faire les paiements et attendre que le prêteur vous donne une lettre de demande. Si vous êtes chanceux, le prêteur ne sera jamais pris aucune mesure. Si vous n'êtes pas, le prêteur envoyer une lettre de demande et vous obliger à rembourser intégralement le prêt. Le risque est que le prêteur vous donnera si peu de temps pour rembourser le prêt que vous ne serez pas avoir assez de temps pour soit refinancer ou de vendre avant qu'il exclut.