Les règlements fédéraux exigent sociétés de prêts hypothécaires et aux autres prêteurs de fournir une déclaration vérité en prêt dans les trois jours de demande de prêt. La déclaration de la vérité dans les prêts accompagne habituellement l'estimation de bonne foi chaque fois un prêteur cite les coûts d'un prêt hypothécaire ou prêt taux d'intérêt. Le gouvernement fédéral exige la divulgation de la vérité dans les prêts en vertu de la Loi sur la protection des consommateurs, règlement Z. Pour la plupart des prêts hypothécaires, le «montant financé" boîte contient un nombre qui est généralement inférieure à la quantité réelle d'hypothèque.
Estimation de bonne foi
L'estimation de bonne foi décrit tous les coûts associés à l'obtention d'un prêt hypothécaire. Les prêteurs facturent à leurs propres frais d'origination et de discount, ainsi que les frais de traitement, les frais de souscription et d'autres frais de tiers obligatoires. Pratiquement chaque prêt exige un rapport d'évaluation et le rapport de crédit. Sur de nombreux prêts, tous ces frais ajouter jusqu'à plusieurs milliers de dollars. La déclaration de la vérité dans les prêts est toujours accompagné d'une estimation de bonne foi. La plupart, mais pas tous, des accusations figurant sur l'estimation de bonne foi apparaître dans la deuxième case "Frais de financement" sur le compte de la divulgation de la vérité dans les prêts.
Section "Frais de financement"
Lorsque les propriétaires de refinancer, ils comprennent souvent les frais de clôture dans le montant du nouveau prêt. Ils peuvent exiger un prêt pour 200.000 $ mais alors augmenter le montant du prêt de 5000 $ pour payer les frais de clôture. La section "frais de financement" de la divulgation de la vérité dans les prêts raconte l'emprunteur combien ça coûte pour obtenir le nouveau prêt. Certains frais de clôture, tels que le coût de mettre en place le compte séquestre, ne sont pas inclus dans les frais financiers sur le compte de la divulgation de la vérité dans les prêts. Cependant, la plupart des frais de clôture apparaissent dans la section de charge des finances.
"Montant financé" Section
La section "montant financé" de la divulgation de la vérité dans les prêts indique le montant emprunté moins les frais de financement. Dans la plupart des cas, ces deux chiffres devraient ajouter jusqu'à concurrence du montant total du prêt. Ce document énonce le montant de l'argent emprunté, qui ne sert pas à payer pour l'obtention de l'hypothèque. Si le propriétaire paie pour les frais de clôture, sans le financement de ces coûts dans le montant du prêt, le montant financé doit refléter le montant du prêt cotée sur l'estimation de bonne foi.
Assurance hypothécaire
Un facteur supplémentaire qui peut changer le montant financé à partir du montant réel du prêt est une assurance hypothécaire. Federal Housing Administration (FHA) et des affaires (VA) les prêts des anciens combattants exigent l'emprunteur prépayer l'assurance hypothécaire initial requis requis par la FHA ou des frais de garantie de prêt requis par VA. La quantité requise dépend du type de prêt et d'autres facteurs. Étant donné que ces frais sont l'assurance, ils ne figurent pas dans la section de charge des finances de la Instruction- vérité en prêts, mais ils sont traités similaire à comptes bloqués. Si le prêt hypothécaire a à ces frais, l'écart entre le montant financé, la charge financière et le montant réel du prêt peut exister.