Perdre une maison à la forclusion est un émotionnelle déchirante situation- la réalité d'être sans logement fait ensuite l'expérience encore pire. Cependant, si vous êtes un couple marié avec une forclusion sur une maison qui était au nom de l'un des conjoints seulement, l'achat d'une autre maison peut être plus facile, comme le conjoint sans forclusion sur ses antécédents de crédit peut avoir une meilleure chance d'obtenir un prêt hypothécaire sur son propre.
La forclusion et de votre crédit
Même si vous êtes marié, votre crédit et votre conjoint demeurent séparés. Même si vous avez crédit conjointe à un certain moment au cours de votre mariage, vous seul devez de dettes ne semblent pas sur le rapport de crédit de votre conjoint. Cette séparation de crédit peut être une bouée de sauvetage financier dans le cas d'un conjoint dépôt de la faillite ou de perdre une maison à la forclusion, les deux qui se traduisent par la chute des cotes de crédit.
Shared Accueil, hypothèques Simple
Vous et votre conjoint pouvez partager une maison, mais cela ne signifie pas que vous devez partager l'hypothèque. Si vos antécédents de crédit après une forclusion fera prêteurs méfier de faire crédit à vous et votre conjoint solidairement, votre conjoint peut demander l'hypothèque seul. Les prêteurs ne peuvent tenir compte des antécédents de crédit de votre conjoint si il est seul applicable, et la forclusion à votre nom ne doit pas vous et les chances de votre conjoint de posséder une autre maison détruire.
Est un revenu suffisant?
Bien qu'il n'y ait rien pour empêcher votre conjoint de l'application pour un prêt hypothécaire à son nom seul après votre éviction, cela ne signifie pas qu'il va se qualifier. Selon combien d'argent il peut fournir un acompte, le coût de la maison qu'il souhaite acheter, et la qualité de sa cote de crédit, le revenu de votre conjoint seuls peuvent ne pas suffire à convaincre les prêteurs de sa capacité à rembourser. Si il est seul dépôt, votre revenu ne peut être considérée, même si vous contribuerez au remboursement du prêt.
États propriété communautaire
Il est possible que votre conjoint pourrait être tenu pour responsable de la maison de forclusion qui était en votre nom. Si vous vivez dans un état qui reconnaît la propriété de la communauté - Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau-Mexique, du Texas, de Washington et du Wisconsin - le prêteur qui forclos sur votre maison peut être en mesure de tenir votre mari responsable de la dette , mettant sa capacité de payer pour une autre maison en péril. Si vous vivez dans un état biens de la communauté, de consulter un avocat au sujet de vos options avant de tenter d'acheter une autre maison.