Forclusion est une marque noire sur votre crédit qui prend au moins sept ans à disparaître, ce qui rend l'obtention de crédit - en particulier une autre hypothèque - difficile dans l'intervalle. Toutefois, lorsque la maison d'un couple marié est sur la ligne, il peut être compliqué si le nom d'un seul conjoint est sur l'hypothèque.
Un Hypothèques Conjoint commune
Il est pas rare pour un seul conjoint d'avoir son nom sur une hypothèque, rapporte MSN Money. Ceci est généralement le cas lorsque l'un des époux a beaucoup meilleur crédit que l'autre, ou, dans certains cas, est le seul conjoint qui est employée. Tout simplement parce que un seul conjoint signé l'hypothèque ne signifie pas que l'autre n'a pas de participation dans la maison - les deux conjoints seront habituellement signer l'acte à la maison.
Réunis, crédit distincte
Un conjoint qui prend des décisions ou de rencontres de mauvais crédit problèmes qui peuvent se refléter sur sa cote de crédit ne signifie pas le crédit des deux conjoints est affectée. "Les couples mariés ne pas avoir un rapport de crédit conjointe. Ils ont chacun une histoire de crédit distincte», écrit Don Taylor Bankrate. Tant que les deux conjoints ne vont pas dans la dette ensemble - dire en appliquant des prêts ou des cartes de crédit conjointement - puis fiascos de crédit de l'un conjoint, comme une forclusion, ne doivent pas influer sur le crédit de l'autre.
États propriété communautaire
Le crédit d'un couple marié obtient plus imbriquées - et plus alambiquée - dans les Etats qui reconnaissent la communauté de biens. États qui ont des lois de propriété de la communauté considèrent tous les actifs et les dettes acquises pendant une propriété de mariage des deux parties, même si un seul conjoint acheté ou appliqué de la dette pour la propriété. États de propriété communautaire sont l'Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau-Mexique, Texas, Washington et Wisconsin en Alaska, les couples peuvent opter pour la protection des biens de la communauté.
Forclusion
Même dans un état biens de la communauté, la forclusion ne pas ruiner le crédit de deux conjoints. Si le conjoint qui ne sont pas sur le prêt peut refinancer l'hypothèque en son nom seulement, la maison et son crédit ne doivent pas être affectés. Toutefois, si le refinancement est impossible, le conjoint dont le nom ne figurait pas sur l'hypothèque est seulement affecté si le prêteur qui choisit saisies de prendre le conjoint à la cour pour le forcer à rembourser le prêt. Selon le statut de l'emploi et de la capacité à rembourser le prêt de l'époux qui n'a pas été sur le prêt, le prêteur peut décider qu'il n'y a rien à tirer d'obtenir un jugement.