Le gouvernement fédéral rapporte que, de Janvier 2011, la plupart des prêteurs principaux procéder à des essais et de modifications de l'hypothèque permanente en vertu de Home Affordable Modification Program du Président. Le processus de modification de prêt contient de nombreuses étapes cruciales. Une fois que votre banque approuve une modification pour vous, plusieurs choses se déroulent que vous devez être au courant.
Paiements réduits
Pour toutes fins utiles, votre prêteur ne sera pas approuver une modification de l'hypothèque si elle ne peut pas réduire votre paiement mensuel à pas plus de 31 pour cent de votre revenu brut. Pour atteindre cet objectif, les prêteurs commencent en réduisant le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire aussi bas que 2 pour cent. Si cela ne veut pas obtenir le résultat souhaité, les prêteurs peuvent prolonger la durée de votre prêt et de reporter une partie du solde du capital. Après approbation HAMP, vous vous rendrez compte un paiement mensuel inférieur, ce qui est probablement une raison majeure pour laquelle vous avez demandé de l'aide en premier lieu.
Modification Trial
Avec un paiement réduit, vous devez passer par une modification du procès. Sous un procès HAMP, vous avez besoin de faire trois versements à temps sur consécutives. Pendant ce temps, votre prêteur approuve que timidement votre modification. Il devient officielle une fois que vous remplissez les conditions de l'essai et fournir la documentation nécessaire concernant les revenus et dépenses.
Modification permanent
Si vous montrez que vous pouvez gérer votre nouveau paiement mensuel pendant un procès HAMP, votre banque approuve officiellement une modification permanente. À ce stade, les termes de votre changement de prêt initial - votre banque «modifie» eux - conformément à l'accord qui a précédé la période d'essai.
Les changements de taux d'intérêt
Votre taux d'intérêt nouvelle, si elle est inférieure au taux du marché le jour où vous exécutez votre contrat de HAMP, reste en vigueur pendant 5 ans. Comme les Making Home Affordable site notes, dans la sixième année, l'intérêt peut commencer à augmenter de pas plus de 1 pour cent par an jusqu'à ce qu'il atteigne le taux d'intérêt du marché à la date du début de votre modification permanente. Votre taux d'intérêt, dans ce scénario, ne peut excéder le taux du marché d'origine. Si votre taux a été modifié à un taux plus élevé que le taux du marché d'origine, le taux modifié doit rester en vigueur pendant toute la durée du prêt. Quand et si votre taux d'intérêt fluctue, vous pouvez voir des changements considérables dans votre paiement mensuel exigible.
Ballon paiement
Lorsque votre prêteur ne peut pas réduire votre paiement d'hypothèque à 31 pour cent de votre revenu ou moins, les lignes directrices de HAMP lui donnent la possibilité de vous supportant une partie de votre capital. Si votre prêteur prend cette route, vous pouvez vous attendre un versement forfaitaire, égal au montant différé. Cela signifie que lorsque vous vendez votre maison, le refinancement de votre prêt ou de payer votre prêt hypothécaire modifiée, vous devez faire ce paiement de ballon.