Quand une société de prêts hypothécaires ajoute paiements à la fin de votre prêt hypothécaire, il le fait par un report de paiement ou une modification de prêt. Ajout de paiements sur la fin de votre prêt, en raison du report, est temporaire, et votre capacité à le faire dépend des pratiques de prêt de la société de prêt hypothécaire. Le report de paiements, par modification de l'hypothèque, est permanente une fois que vous terminez le processus de modification.
Report de paiement
Si la raison de votre manque paiements hypothécaires est temporaire, vous pourriez être en mesure de reporter vos paiements manqués tout simplement en les ajoutant à la fin de votre prêt. Sociétés de prêts hypothécaires de limiter le nombre de ces types de reports que vous pouvez faire sur la durée du prêt. Vous devez parler à votre prêteur sur ses politiques de report pour voir si vous vous qualifiez et de déterminer si cela est une bonne option pour vous.
Considérations report
Si vous savez que votre situation financière actuelle est temporaire et vous serez de retour sur la bonne voie pour faire des paiements hypothécaires réguliers dans un mois ou deux, un report de paiement peut être une bonne option pour vous. Si vous n'êtes pas sûr si votre situation financière va améliorer ou ne sais pas si vous pouvez continuer à payer votre versement hypothécaire mensuel après le report, vous devriez discuter d'autres solutions avec votre prêteur, comme une modification de prêt permanent.
Loan Modification
Dans une modification de prêt, votre prêteur soit ajoute votre passé en raison des paiements à la fin de votre prêt ou les ajoute au solde du principal du prêt. Le prêteur augmente alors le nombre d'années que vous avez à rembourser votre prêt hypothécaire. Pour déterminer le nombre d'années à ajouter à votre prêt hypothécaire, votre prêteur calcule votre ratio dette-revenu. Ce ratio est le pourcentage de revenu que vous utilisez pour payer vos dépenses fixes mensuelles. Votre prêteur va continuer à ajouter des années à la fin de votre prêt hypothécaire jusqu'à ce que votre ratio dette-revenu est de 31 pour cent.
Considérations de modification de prêt
Quand un prêteur effectue une modification de l'extension de remboursement, il ne prend généralement le montant total des paiements hypothécaires en souffrance en considération. Cela signifie que vous êtes responsable de payer les frais applicables, y compris les frais de retard et les frais d'avocat. Le prêteur demande généralement ces paiements initiaux avant de remplir votre modification. Ce type de modification nécessite également vos paiements à ou avant la date d'échéance, sans le bénéfice d'une période de grâce. Si vous manquez un paiement, votre prêteur peut annuler votre modification et exiger que vous payez votre passé totale en raison des montants ou des risques ayant votre maison vont dans la forclusion.