Qu'est-ce qu'une modification de prêt à domicile?

Programmes de modification

• Le programme du gouvernement fédéral est connu comme HAMP, le Programme d'adaptation des habitations à prix abordable. Si vous avez une hypothèque de la Federal Housing Finance Agency, connu comme Fannie Mae ou Freddie Mac, vous pourriez être admissible à travers un programme distinct seulement pour les emprunteurs FHFA. Les plus grands prêteurs hypothécaires, y compris Citigroup, Nationwide, Bank of America, JP Morgan et d'autres, ont chacun leurs propres programmes de modification. Pour savoir quel programme peut vous aider, commencez par contacter votre prêteur hypothécaire. Si vous ne recevez pas la réponse que vous cherchez là, postuler en ligne avec HAMP sur le site Web Making Home Affordable.

Types de modifications

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  L'objectif de la modification de la maison est de vous garder dans votre maison et trouver un paiement que vous pouvez vous permettre. Les prêteurs regardent deux principaux types de modifications pour atteindre cet objectif. Tout d'abord, ils vont baisser votre taux d'intérêt et la figure du nouveau paiement basé sur cet intérêt. Des modifications peuvent abaisser les taux d'intérêt sur les prêts à la maison pour aussi peu que deux pour cent. Si la baisse du taux d'intérêt ne peut pas obtenir un paiement abordable, le prêteur de prolonger la vie du prêt. Si vous aviez un prêt de 30 ans précédemment, vous pourriez obtenir un prêt de 40 ans à étirer les paiements sur plus.

Admissibilité

• Afin de se qualifier pour une modification de prêt à domicile, vous devez être en mesure de prouver que vous ne pouvez plus payer votre hypothèque. Avant de contacter la banque, recueillir des informations sur votre revenu et vos autres dettes. Sous HAMP, vos paiements hypothécaires actuels doivent être plus de 31 pour cent de votre revenu brut. L'hypothèque que vous souhaitez modifier doit être pour votre résidence principale et vous devez avoir obtenu votre prêt initial pour moins de 729 750 $ avant le 1 janvier 2009.

Autre options

• Si vous n'êtes pas encore en retard sur votre prêt hypothécaire et votre crédit est bon, vous pourriez être en mesure de refinancer votre maison à un taux d'intérêt inférieur ou pour un plus long terme, au lieu d'une modification de prêt. Si votre revenu ne suffit pas à payer l'hypothèque sur votre maison actuelle, même à un taux d'intérêt inférieur ou à un plus long terme, vous pourriez être admissible pour le programme Home Affordable Alternative forclusion. HAFA fournit une assistance dans la vente de votre maison dans une vente à découvert et vous aide à trouver des logements plus abordables. Au lieu d'une vente, HAFA peut négocier avec votre prêteur à accepter la maison comme il est, sans exclure sur la propriété. Vous pouvez même recevoir de l'argent pour vous aider à déménager.