Hud vs Banque détenait

HUD, aussi connu comme le département américain du Logement et du Développement urbain, parraine un programme de logement qui est conçu pour encourager l'appropriation de la maison à travers le pays. HUD maisons existent propriétés résidentielles composées de une à quatre unités. Ces maisons sont vendues aux enchères après les acheteurs de maison empêchent sur leurs prêts hypothécaires et sont vendus en "en l'état". Avec la propriété étant l'objectif principal, maisons de HUD sont initialement offerts aux personnes qui ont l'intention d'acheter une maison comme leur résidence principale. Annonces de maisons HUD deviennent disponibles aux investisseurs une fois que la période de temps pour un placement initial expire. Période longueurs peuvent varier en fonction du lieu, ou l'état.

Annonces de maisons appartenant à des banques passent par un processus en deux étapes avant que la propriété revient effectivement à la banque, selon RealEstate ABC. Une fois un propriétaire exclut sur une hypothèque, la maison remonte à la société de prêt hypothécaire en premier. Sociétés de prêts hypothécaires puis placez ces maisons aux enchères. Les maisons qui ne vendent pas de revenir à la banque, ce qui signifie qu'ils deviennent des propriétés appartenant à des banques. À ce stade, la banque peut avoir à expulser les anciens propriétaires, faire des réparations et de corriger les défauts ou placer des privilèges contre le titre de la propriété. Tout comme maisons de HUD, des propriétés appartenant à des banques sont vendus en "en l'état".

Le département américain du Logement et du Développement urbain ne propose pas de financement direct pour les maisons de HUD, si elle ne parrainer des programmes de prêt pour ou à la rénovation des maisons de HUD. Dans certains cas, les acheteurs peuvent se qualifier pour une hypothèque FHA-assuré, qui est le type de financement HUD utilise lors de la vente des maisons qui ne sont pas passés par la forclusion. FHA signifie la Federal Housing Administration américaine, qui agit comme l'assureur de prêt hypothécaire, selon Mortgage Services. Pour ceux qui se qualifient, les prescriptions visant à garantir un prêt hypothécaire FHA sont généralement plus souples que ceux pour une hypothèque conventionnelle, ce qui signifie des exigences inférieures en bas des paiements, plus facile des qualifications de crédit en termes de l'histoire de crédit et les exigences dette / ratio moins strictes.

Financement d'une maison appartenant à une banque tombe assez bien sur les épaules des acheteurs en termes de qualification pour un prêt et le financement des réparations ou des rénovations nécessaires, selon RealEstate ABC. Les acheteurs peuvent avoir une certaine influence au cours de la période de négociation autant que l'obtention de la banque pour effectuer les réparations nécessaires ou de réduire le prix de vente, en particulier dans les cas où des dommages est présent. Les acheteurs doivent également payer la facture pour toutes les inspections effectuées et de négocier leur droit de marcher loin d'un achat si une propriété ne parvient pas à passer l'inspection. Dans certains cas, une banque peut fournir le financement pour une maison qui a d'importants dégâts si l'acheteur fait la demande de financement.