Un propriétaire qui ne peut pas payer son hypothèque peut opter pour une vente à découvert comme un moyen d'éviter la forclusion. Une vente à découvert se produit lorsque la propriété est vendue pour moins de l'encours du prêt, et la société de prêts hypothécaires pardonne la dette restante. Les propriétaires peuvent croire qu'une vente à découvert aura moins d'impact sur leur crédit d'une forclusion, mais en fait une vente à découvert ne tourne sur votre rapport de crédit et fera baisser votre score.
Comment une vente est rapporté
Lorsque vous terminez une vente à découvert, la société de prêt hypothécaire est presque certain de déclarer cet événement pour les bureaux de crédit. Il apparaîtra sur votre rapport, mais il ne sera pas étiqueté comme «vente à découvert». La formulation varie, en fonction de ce qui est rapporté, mais il peut être appelé un «rachat», un «rachat de pré-forclusion» ou un «règlement».
Effet sur votre Score
L'apparition d'une vente à découvert sur votre rapport de crédit aura un effet négatif sur votre pointage de crédit. Vous pourriez vous attendre une forclusion pour abaisser votre score n'importe où entre 85 et 160 points. Le plus votre score avant la forclusion, plus le coup. Une vente à découvert peut nuire à votre pointage par un montant très similaire. Selon Fair Isaac, la société qui produit scores FICO, la gamme pour une vente à découvert est la même que pour une forclusion.
Négocier avec votre prêteur
Si vous avez eu une relation positive avec votre prêteur, et avez bien coopéré au cours de la vente à découvert, il peut être possible de demander à la compagnie de déclarer la vente aux bureaux de crédit comme «payé comme convenu." Cela se traduira par la vente aura pas d'effet négatif sur votre crédit. Il est rare pour un prêteur de consentir à cela, mais il vaut la peine de demander.
Avant la vente
Si vous avez réussi à réduire votre délinquance avant la vente à découvert, ce qui contribuera également. La plupart des gens qui passent par une forclusion ont généralement eu au moins 90 jours de retard sur leurs paiements hypothécaires à venir de la forclusion lui-même, de sorte que leurs notes de crédit ont déjà baissé de manière significative. Si vous pouvez rapidement organiser une vente à découvert avant votre délinquance arrive à ce niveau, vous serez en mesure de minimiser les dommages à votre pointage de crédit.