Qu'est-ce qu'un équilibre séquestre?

Paiements Escrow

• Si vous êtes comme de nombreux propriétaires, vous ne serez pas fait payer vos impôts fonciers et les primes d'assurance des propriétaires-même. Au lieu de cela, votre prêteur hypothécaire permettra de recueillir de l'argent de vous tous les mois, le placer dans un compte séquestre, puis payer ces factures quand ils viennent à échéance. Les prêteurs prennent en compte plusieurs facteurs pour déterminer votre paiement d'entiercement, mais vous pouvez obtenir une estimation générale en additionnant le coût annuel total de vos taxes et les assurances, puis en divisant par 12. Votre paiement de séquestre est habituellement juste cloué sur votre paiement hypothécaire mensuel, bien que dans certains cas, les propriétaires feront paiements distincts. Cependant beaucoup d'argent vous avez en dépôt à un moment donné est le solde de votre dépôt.

Ajustements

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  Votre solde d'entiercement doit être assez grand pour payer vos impôts et d'assurance factures quand ils sont dus. Si il ya un 1500 $ de paiement de l'impôt foncier en raison, par exemple, il devrait y avoir au moins 1 500 $ dans le solde de votre dépôt. Si il n'y a pas, votre prêteur pourrait couvrir le manque à gagner, mais vous serez devrait faire la différence. Les déficits peuvent se produire lorsque les taxes et les primes d'assurance augmentent. Votre prêteur sera probablement ajuster votre paiement d'entiercement périodiquement afin qu'il garde le rythme de vos factures.

Coussin

• Pour éviter d'avoir à couvrir les déficits - soit à partir de la hausse des coûts de l'impôt et d'assurance ou de paiements d'entiercement manqués - de nombreux prêteurs exigent des emprunteurs à maintenir un équilibre d'entiercement minimum en tout temps, connu comme un «coussin». Par exemple, disent vos impôts annuels sortent à 3000 $, et votre prime d'assurance annuelle est de 600 $. Si vous payez 300 $ par mois dans un compte bloqué - 3600 $ par année - il devrait y avoir assez d'argent dans la balance d'entiercement de payer ces factures quand ils viennent à échéance. Mais si vos impôts sauter jusqu'à 3300 $, le solde pourrait trouver à court. Ainsi, le prêteur pourrait vous obliger à garder un montant supplémentaire de 500 $ en dépôt comme un coussin pour absorber de telles augmentations.

Droit d'engagement

• Une loi fédérale, la Loi sur les procédures de règlement immobilier, réglemente les comptes d'entiercement hypothécaire. Il exige que les prêteurs à faire tous les paiements sur séquestre sur les emprunteurs DELAI FIN ont le droit de poursuivre en justice si elles ne parviennent pas à le faire. ReSPA donne aux Etats le droit d'exiger des prêteurs de payer des intérêts sur les soldes d'entiercement, bien que la loi fédérale elle-même ne l'exige pas. Et ReSPA limite la taille d'un coussin un prêteur peut exiger. Selon la loi, le prêteur peut maintenir un coussin égal à un sixième du total des coûts payés sur séquestre chaque année. En substance, cela signifie que le coussin maximale est la valeur des paiements d'entiercement environ deux mois de. ReSPA permet aux États de fixer des limites inférieures sur cushions- si elles le font, la limite inférieure applique.