Si vous envisagez un prêt Federal Housing Administration pour financer un achat d'une maison, il est prudent de comparer les taux FHA vs taux conventionnels pour les prêts immobiliers, en plus d'examiner tous les coûts liés à chaque type de prêt. Le taux d'intérêt à sécuriser votre prêt immobilier détermine le montant de vos versements hypothécaires mensuels, ainsi que combien vous allez payer sur la durée du prêt.
Types
Les deux principaux types de taux d'intérêt sont fixes et variables, qui sont tous deux disponibles avec des prêts immobiliers classiques ou FHA. Un taux d'intérêt fixe est réglé au moment de votre prêt est originaire, et le taux reste fixe pour la durée du prêt. Un prêt à taux d'intérêt variable, aussi connu comme un prêt hypothécaire à taux variable, fluctue au fil du temps, généralement basée sur un indice financier comme le taux préférentiel donné aux meilleurs clients des banques. Un taux d'intérêt variable peut être sensiblement plus risqué qu'un prêt à taux fixe, les taux variables peuvent commencer exceptionnellement bas, mais peuvent également augmenter sensiblement à l'avenir, faire vos paiements hypothécaires difficile, voire impossible à faire.
Tarifs classiques
Les taux conventionnels pour les prêts au logement sont largement influencés par les cotes de crédit des emprunteurs. Pour obtenir les meilleurs taux d'intérêt possibles disponibles à un moment donné, vous avez besoin d'avoir un Fair Isaac Corp., ou FICO, cote de crédit de 720 ou plus. Avec un prêt de la maison classique, la votre pointage de crédit baisser, plus les taux d'intérêt offerts par les prêteurs. Un prêt conventionnel nécessite généralement 20 pour cent d'acompte pour un prêt pour l'achat de la maison pour obtenir un meilleur taux et un minimum d'un ratio prêt-valeur de 80 pour cent - le montant du prêt est pas plus de 80 pour cent de la valeur de la maison - pour un prêt de refinancement maison.
FHA Tarifs
Il n'y a pas d'exigences de pointage de crédit pour les prêts FHA, et les lignes directrices de qualification sont nettement plus détendu globale par rapport aux prêts immobiliers classiques. FHA taux peuvent être légèrement plus élevé contre les meilleurs taux conventionnels, mais les prêts immobiliers FHA besoin d'un simple paiement soit 3 pour cent, et la FHA assure ses taux rester compétitifs avec des taux d'intérêt classiques. Refinancement et prêts cash-out refinancer peuvent être obtenus avec les mêmes taux FHA compétitifs, des coûts de fermeture et de faibles revenus et de crédit des qualifications clémentes. Cependant, la FHA rationaliser refinancement exige que votre hypothèque initiale soit un prêt FHA-assuré.
FHA 2-1 buydown
Un prêt de la FHA buydown 2-1 vous donne la possibilité d '«acheter bas» votre taux d'intérêt pour les deux premières années du prêt. Pour la première année, votre taux d'intérêt est réduit à deux pour cent de moins que le taux initial ou une note. Le taux d'intérêt est de 1 pour cent en dessous du taux de note au cours de la deuxième année, et par la suite, il monte et reste au taux de note. Vous achetez la baisse du taux d'intérêt en fournissant des fonds supplémentaires qui sont placés dans un compte de buydown, utilisés pour compléter vos paiements hypothécaires mensuels pour les deux premières années. Les prêts immobiliers conventionnels offrent également des opportunités pour acheter votre taux d'intérêt, avec l'achat de points de remise qui sont payés à la clôture de votre prêt.