La différence entre un 5/5 et 5/1 hypothécaire

Notions de base ARM

• Un prêt hypothécaire à taux révisable est une alternative à la maison de prêt à taux fixe plus typique. À partir de 2015, les armes typiques ont une période d'avance ensemble de temps où votre taux d'intérêt est verrouillé. Dans un ARM 5/1, la période initiale est de cinq ans. Dans un ARM 7/1, la période d'intérêt initial est de sept ans. A primaires raison les gens choisissent un ARM est parce que le taux d'intérêt d'ouverture est inférieur au taux de départ sur les prêts normaux à taux fixe. Toutefois, les taux peuvent augmenter après la période initiale à taux fixe si le taux d'intérêt préférentiel augmente.

5/1 ARM Présentation

• 
  
  
  
  

  Comme les prêts à taux fixe communs, vous pouvez obtenir des armes en standard avec une durée de remboursement allant jusqu'à 30 ans. Par rapport à un ARM 5/5, 5/1 un bras a un taux d'intérêt plus bas et le taux de pourcentage annuel. Au sommet de la de 1 à 2 pour cent vous pouvez économiser par rapport à un prêt à taux fixe, un bras 5/1 pouvez enregistrer un emprunteur des centaines de dollars au cours des cinq premières années d'un faible taux d'intérêt. A 5/1 ARM peut offrir un taux de 3 pour cent dans le même temps un prêt fixe de 30 ans a un taux de 4,5 pour cent, par exemple.

5/5 ARM Présentation

• Comme un ARM 5/1, un bras 5/5 a normalement un taux d'intérêt beaucoup plus bas et APR qu'un prêt fixe de 30 ans. Certains prêteurs paient des primes d'assurance prêt hypothécaire sur un bras 5/5 pour les emprunteurs de bonne crédit qui mettent moins de 20 pour cent sur leur maison. Sur la plupart des prêts à taux fixe, les acheteurs doivent payer pour cette assurance. A 5/5 ARM correspond le mieux pour ceux qui veulent une maison qui est 417 000 $ ou plus, ou qui ne dispose pas d'un 20 pour cent d'acompte, selon GTE financière.

Autres différences

• Fonctionnellement, la différence la plus vitale avec le bras 5/1 et 5/5 est les ajustements de taux d'intérêt plus réguliers sur le prêt 5/1. Lorsque les taux d'intérêt baissent d'année en année, cela profite à l'emprunteur d'avoir cet ajustement. Lorsque les taux augmentent, un ajustement rapide conduit à un pic dans l'intérêt et le prêt le paiement d'un propriétaire. Avec un bras 5/5, un emprunteur bénéficie d'ajustements retardés lorsque les taux augmentent. Si les taux baissent, l'emprunteur est dans une situation désavantageuse par rapport à un prêt 5/1.