Combien puis-je rouler sur de mon ira à mon Roth IRA si je suis à la retraite?

Fundamentals IRA traditionnelle

• Une IRA traditionnelle fournit un moyen pour l'épargne-retraite de croître à imposition différée. Les contribuables admissibles peuvent également bénéficier d'une déduction d'impôt pour les contributions de l'IRA. Cependant, il ya deux inconvénients majeurs à un traditionnel IRA. Tout d'abord, les retraits IRA sont imposés comme un revenu. Deuxièmement, une fois que le propriétaire du compte atteindre l'âge de 70 1/2, il doit commencer à prendre des distributions minimales requises (RMD) de l'IRA.

Roth IRA Fundamentals

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  Comme un traditionnel IRA, un Roth IRA propose croissance à imposition différée sur tout l'argent investi dans le compte. Contrairement à un traditionnel IRA, Roth IRA ne proposent pas de déduction fiscale possible sur les contributions. Inversement, les retraits effectués à partir d'un Roth IRA sont à la retraite en franchise d'impôt. En outre, il n'y a pas de distributions minimales requises mandat, à partir des comptes Roth IRA. Si vous ne devez pas l'argent, il peut s'asseoir en franchise d'impôt dans un Roth IRA aussi longtemps que vous le souhaitez et pouvez même être transmis à vos bénéficiaires.

Roth IRA Conversions

• Jusqu'en 2010, les conversions Roth IRA ont été limitées à certains contribuables sous une limite de revenu. À compter de 2010, les limites de revenu ont été retirés de conversions Roth IRA, ce qui les rend accessibles à tous les contribuables, peu importe le revenu. Il n'y a pas de limite d'âge sur les conversions Roth IRA, et il n'y a une exigence que le contribuable être employé. La seule exigence est que si le contribuable est 70 1/2 ans ou plus et a déjà commencé à prendre des RMD, le montant dû comme une MDM pour l'année de la conversion doit être retirée et ne peut pas être converti. Tout autre montant peut être converti à tout âge et de tout statut d'emploi.

Roth IRA quinquennal règle

• Les retraités doivent être conscients de la règle des cinq ans avant de se convertir à un Roth IRA. Un Roth IRA doit être ouvert et financé pendant au moins cinq ans avant les retraits sont libres d'impôt. Cela signifie que si vous ouvrez un Roth IRA pour la première fois dans le cadre de la conversion, vous aurez à attendre cinq ans pour effectuer des retraits libres d'impôt.

  En outre, cinq ans doivent passer après une conversion Roth IRA afin de retirer des fonds convertis en franchise d'impôt. Toutefois, la période de cinq ans pour les conversions est levée une fois que le contribuable atteint 59 1/2. Donc, si vous êtes à la retraite et moins de 59 1/2 ans, vous ne serez pas en mesure de profiter des retraits libres d'impôt jusqu'à cinq ans est en place, ou si vous mettez 59 1/2. Si vous êtes déjà plus de 59 ans 1/2, la règle des cinq ans pour les conversions ne se applique pas.