Compte Roth vs Roth IRA

Roth IRA

• Un Roth IRA est un compte de retraite individuel. Un Roth IRA vous permet de faire des contributions non déductibles dans le compte. Les contributions peuvent être révoqués à tout moment sans pénalité. Distributions qui incluent les revenus de placement ne peuvent être enlevés qu'après cinq ans ou lorsque vous atteignez l'âge de 59 1/2, date la plus éloignée. Ces IRA ne sont pas connectés avec un employeur, de sorte que vous pouvez en ouvrir un et faire des contributions indépendamment du lieu où vous travaillez.

Comptes Roth

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  Un compte Roth peut se référer à un Roth IRA, mais se réfère souvent à d'autres types de comptes, comme un Roth 401 (k) ou un (b) compte 403 qui permet contributions Roth. Ces comptes Roth sont des régimes de retraite parrainés par l'employeur. Pour cette raison, ils sont soumis à des règles qui sont différentes de comptes de retraite individuels. Pour les régimes parrainés par l'employeur, les cotisations peuvent être plus élevés que la limite de cotisation annuelle de 5000 $ pour Roth IRA. Les options de placement sont limitées selon la façon dont l'employeur a mis en place le plan de retraite.

Avantages

• Les deux types de plans Roth offrent des avantages similaires en termes de distributions libres d'impôt. Les deux types de comptes permettent l'accumulation sans impôt à l'intérieur du plan. Mais, un compte Roth avec un employeur fournit une protection supplémentaire contre les créanciers et la faillite en vertu de la Loi sur Employee Retirement Income Security (ERISA). L'avantage d'un Roth IRA, cependant, est que vous ne devez pas être employé par un employeur en particulier pour obtenir les avantages de contributions Roth et les distributions. Vous obtenez également l'avantage d'être en mesure de retirer votre contribution revient avant la retraite, tandis que les comptes Roth normalement ne permettent pas cette option parce qu'ils sont régis par des lois qui interdisent ERISA retraits avant 59 1/2 ans.

Considérations

• Comptes Roth qui font partie d'un plan de retraite de l'employeur, comme Roth 401 (k) des plans, sont soumis à des distributions minimales requises. Cela ne veut pas vrai pour Roth IRA. Vous devez commencer à prendre des distributions de votre Roth 401 (k) lorsque vous atteignez l'âge de 70 1/2, tout comme vous auriez à faire si vous avez participé à un 401 (k) plan traditionnel.