Pouvez-vous avoir un Roth IRA et un simple IRA?

Vous pouvez avoir les deux?

• En un mot, oui, vous pouvez avoir les deux types de comptes. Certains analystes financiers, y compris Money Magazine rédacteur en chef, Walter Updegrave, recommandent d'avoir plusieurs comptes de l'IRA. Si vous travaillez pour un employeur qui offre un SIMPLE IRA, il est une bonne idée d'inscrire dans le plan. Les employeurs qui offrent ces comptes doivent verser des contributions de contrepartie, qui est un bonus pour l'employé. Il est important de se rappeler qu'il ya des limites de contribution sur ces deux comptes. La limite de cotisation annuelle pour un Roth est de 5000 $ par année. La limite pour une IRA SIMPLE est 11500 $ par année, à compter de 2011.

La différence entre un Roth IRA et IRA SIMPLE

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  La principale différence entre les deux est que les comptes IRA simples sont employé parrainé et un Roth est un véhicule de retraite que vous pouvez ouvrir avec votre banque ou votre courtier. Un des avantages d'un IRA simple est que les cotisations patronales sont obligatoires. Même si l'employé ne fait pas de contribution, l'employeur doit contribuer à hauteur de 2 pour cent de la rémunération annuelle des employés en vertu des règlements de l'IRS. Contributions dans un Roth IRA sont imposés upfront- cependant, l'investisseur ne paie pas d'impôt sur le retrait. L'IRA Roth a également pas de pénalités pour ne pas retirer, ce qui signifie des fonds peuvent être laissés dans le compte et transmis aux héritiers. A SIMPLE IRA exige que les retraits doivent être effectués chaque année, une fois que l'investisseur se tourne 70,5. Les retraits d'un SIMPLE IRA sont imposables.

Contribution et du revenu Limites

• Pas tout le monde peut contribuer à un Roth IRA. L'IRS fixe des limites de revenu pour les investisseurs potentiels Roth. Déclarants célibataires qui gagnent plus de 122 000 $ ne peuvent pas contribuer à un Roth. Bien que vous ne pouvez pas être en mesure de contribuer directement à une Roth, vous pouvez convertir en un Roth à partir d'un IRA SIMPLE. L'IRS n'a pas actuellement de définir des restrictions de revenus sur 2011 conversions Roth. Vous aurez à payer des impôts sur l'argent converti à partir d'un SIMPLE IRA à un Roth. Il est important de noter que vous devez attendre deux ans après l'établissement d'un SIMPLE IRA avant de le convertir à une autre IRA. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez cotiser un montant additionnel de 2000 $ à la limite annuelle de 11.500 $ SIMPLE IRA.

Quel est le meilleur IRA?

• Une IRA est pas mieux que l'autre. Si vous prévoyez d'être dans une tranche d'imposition inférieure au moment où vous prenez votre retraite, puis d'avoir juste un SIMPLE IRA peut être préférable. Ceci est parce que vous recevez un avantage fiscal maintenant, quand vous avez le plus besoin et les retraits seront à votre taux d'imposition plus faible attendue. Il est préférable d'augmenter le montant de vos cotisations salariales pour maximiser votre compte si cela est l'option que vous choisissez. Maintenant, si vous êtes jeune et espérez un jour plus d'argent que vous êtes maintenant, et donc dans une tranche d'imposition plus élevé, puis une Roth peut être le chemin à parcourir. De cette façon, vous payez l'impôt initial, mais à la retraite, vous réaliserez une économie d'impôt parce que les retraits sont libres d'impôt.