Quelle est la meilleure ira dans lequel investir?

IRA traditionnels

• IRA traditionnels fonctionnent de manière similaire à 401k comptes, en ce que vos contributions sont faites sur une base avant impôt. Vous devez avoir un revenu gagné afin de commencer une IRA, mais les deux vos contributions et les bénéfices d'un compte développer à imposition différée. À partir de 2011, les personnes qui sont 50 ans ou plus peuvent déposer jusqu'à concurrence de 6000 $ par année dans IRA traditionnels, alors que les personnes de moins de 50 peuvent contribuer jusqu'à 5000 $. Vos contributions à IRA traditionnels sont regroupées avec vos 401k contributions, donc si vous contribuer pleinement à votre 401k vous ne pouvez pas toujours contribuer à un IRA traditionnel.

Roth IRA

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  Vous déposez des fonds déjà imposés dans un Roth IRA, mais vous pouvez éviter de payer des impôts sur les bénéfices d'un compte si vous gardez le compte ouvert pour au moins cinq ans et de faire aucun retrait jusqu'à ce que vous atteignez l'âge de 59 1/2. La possibilité de faire des retraits libres d'impôt éventuels rend Roth IRA très attrayant, mais applique des restrictions de revenu, et les hauts revenus ne peut pas contribuer à Roths. Vous pouvez cependant convertir les fonds détenus dans un traditionnel IRA en un Roth en payant l'impôt sur la totalité du montant que vous transférez. Pas de restrictions sur le revenu applicables à ces conversions Roth IRA.

IRA non déductible

• IRA non déductibles fonctionnent exactement de la même manière que IRA traditionnels sauf que vous financez le compte avec l'argent après impôt. Votre compte se développe sur une base d'impôt reporté, mais vous payez d'impôt ordinaire sur vos gains lorsque vous effectuez des retraits. Ces comptes sont parfois utilisés par des personnes qui ne peuvent pas contribuer à une IRA traditionnelle parce qu'ils ont déjà contribué à un 401k ou gagner trop d'argent pour contribuer à un Roth IRA. Cependant, IRA non déductibles sont généralement considérés comme l'option la moins attrayante IRA puisque vous ne recevez pas une déduction d'impôt initial, et vous ne éviter les impôts lorsque vous effectuez des retraits.

Considérations

• Beaucoup d'entreprises font des contributions de contrepartie à 401k comptes. Si cela vaut pour votre situation, vous êtes probablement mieux conseillé de contribuer à une 401k plutôt que d'un traditionnel IRA et commencer un Roth IRA avec les fonds excédentaires, en supposant que vous êtes admissible à cotiser. Toutefois, si vous retirez d'un Roth avant l'âge de 59 1/2, vous payez une pénalité fiscale de 10 pour cent et l'impôt sur vos revenus. Vous payez également une pénalité de 10 pour cent lorsque vous effectuez des retraits d'IRA traditionnels, 401ks et IRA non déductibles. Par conséquent, assurez-vous que vous ne investir de l'argent que vous pouvez vraiment se permettre de mettre de côté pour la retraite.