Pouvez-vous investir à la fois dans un IRA et 401k?

Exigences

• Pour contribuer à une IRA traditionnelle, vous devez être âgé de 70 ans 1/2 à la fin de l'année. Pour contribuer à un Roth IRA, votre revenu brut ajusté modifiés doit être inférieur à la limite de votre statut de dépôt. Les deux types d'IRA exigent que vous avez gagné un revenu pour l'année. Pour participer à un plan 401k, vous avez à travailler pour un employeur qui vous offre la possibilité de participer au régime.

Déductions IRA traditionnelle

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  Un plan 401k compte comme un plan parrainé par l'employeur aux fins de déterminer si vous pouvez déduire votre contribution IRA traditionnel. Si votre revenu brut ajusté de modification dépasse la limite pour votre statut de dépôt, l'IRS permet encore vous cotisez à un traditionnel IRA, mais exige que les cotisations que vous versez comme des cotisations non déductibles. La limite de MAGI varie en fonction de votre statut de dépôt: les couples mariés de dépôt conjointement ont des limites plus élevées que les célibataires. Les couples mariés dépôt séparément ont les limites les plus basses.

Alternatives à la non déductibles Contributions IRA traditionnelle

• Si votre revenu brut ajusté modifiés tombe en dessous des limites annuelles de contributions Roth IRA, envisager de faire une contribution Roth IRA à la place d'une contribution non déductible IRA traditionnelle parce que les deux les cotisations et les revenus sortent à la retraite d'un Roth IRA en franchise d'impôt. Si votre revenu dépasse les limites de MAGI pour les contributions Roth IRA, vous pouvez également faire une contribution non déductible à un traditionnel IRA puis convertir l'argent à un Roth IRA parce que l'IRS ne limite pas les conversions de l'IRA en fonction du revenu. Si vous faites une conversion, vos cotisations non déductibles ne compteront pas comme un revenu imposable, mais tous les gains accumulés tandis que l'argent était dans l'IRA traditionnelle qui compte comme un revenu imposable.

Considérations assortis

• Si vous ne disposez pas de suffisamment de revenus supplémentaires pour financer entièrement la fois votre IRA et votre plan de 401k, considérer si votre employeur offre une contribution de contrepartie. Si oui, envisagez de profiter pleinement de cette avant de financer votre IRA. Par exemple, si votre employeur offre un dollar pour match de dollars jusqu'à 7000 $ par année, si vous mettez 7000 $ dans votre plan 401k, votre société met aussi en 7000 $, vous donnant 14 000 $ au total. Même si votre plan de 401k peut offrir moins de possibilités d'investissement, si vous ne prenez pas parti des contributions de contrepartie, vous refusez l'argent gratuit de votre employeur.