Combien pouvez-vous contribuer à un plan (k) et un IRA 401?

401 (k) de base du Plan

• Les 401 ((k) des plans sont établis par les employeurs pour les employés qui choisissent de faire des contributions directement à partir de leurs chèques de paie. L'argent va dans réduit le revenu annuel et pousse reporté. Signifie une croissance différé, il n'y a pas de conséquences fiscales annuelles pour la croissance tant que l'argent reste dans le compte. Vous pouvez acheter un stock pour 10 $ et de le vendre à 110 $ et il n'y a aucun gain en capital. Lorsque vous prenez l'argent, il est ajouté au revenu. En 2011, les employés sont autorisés à contribuer 100 pour cent du revenu gagné jusqu'à 16 500 $ chaque année dans un plan (k) 401. employés de moins de 50 ans sont admis contributions de rattrapage supplémentaires de 5500 $. Les employeurs peuvent verser des contributions au nom de l'employé, soit correspondant à la contribution de l'employé ou de faire des non-élective contributions à tous les employés admissibles. Le total des contributions ne doivent pas dépasser 49 000 $ par année, y compris les cotisations des employés, et ne doivent pas dépasser le revenu annuel de l'employé.

Notions de base de l'IRA

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  Il existe deux types d'IRA un consommateur peut ouvrir pour compléter l'épargne-retraite. L'IRA traditionnelle fonctionne de façon similaire à la 401 (k). Il réduit le revenu annuel basé sur le montant de la contribution, grandit et a différé distributions ajoutés au revenu annuel. Le plus récent Roth IRA ne prévoit pas une déduction sur les impôts sur le revenu. Il pousse reporté, mais les distributions sont si les consommateurs répondent aux exigences d'admissibilité en franchise d'impôt. Distributions normales d'une Roth sont admissibles une fois que le compte est ouvert pendant au moins cinq ans et lorsque le propriétaire se 59 1/2. Les premières distributions de l'IRA soit obtiennent une pénalité fiscale de 10 pour cent imposée par l'IRS.

Limites IRA traditionnelle avec 401 (k)

• Si vous avez un plan (k) 401, vous serez limité à combien vous pouvez déduire lorsqu'elle contribue à un traditionnel IRA. La limite des contributions 2011 est de 5000 $, avec des contributions de rattrapage de 1000 $ pour les 50 ans et plus. Pour déduire la cotisation plein comme un déposant d'imposition unique, votre revenu ne doit pas dépasser 56 000 $. Les couples mariés doivent faire moins de 90 000 $. Partiellement cotisations déductibles sont autorisés pour les déclarants célibataires ayant un revenu entre 56 000 $ et 66 000 $ et les couples mariés entre 90 000 $ et 110 000 $. Contributions complètes sont autorisés au-dessus de la plage, si aucune déduction est autorisée.

Limites Roth IRA

• La contribution maximale pour un Roth IRA est le même que pour une IRA traditionnelle. Étant couverte par un plan de l'employeur n'a pas d'effet sur la Roth. Si vous tombez en dessous de la gamme de suppression progressive, une pleine contribution est autorisé. Contributions partielles sont autorisées dans la gamme et aucune contribution est autorisé dessus de la plage. Les déclarants célibataires gamme commence à 107 000 $ et va jusqu'à 122 000 $. La gamme pour les couples mariés qui déposent une déclaration conjointe commence à 169 000 $ et va jusqu'à 179 000 $. Il est possible pour une personne couverte par un plan de l'employeur d'apporter une contribution partielle dans un traditionnel IRA, prendre la déduction et faire le reste de la contribution dans un Roth tant que contributions annuelles totales ne dépassent pas 5000 $.