Si je dois un 401k au travail puis-je déduire contribution à l'IRA

La limite de revenu pour déduire votre contribution IRA traditionnel lorsqu'il est recouvert par un 401 (k) dépend de votre statut de dépôt. Par exemple, en 2015, vous ne pouvez pas déduire toute partie de votre contribution si votre revenu brut ajusté modifiée dépasse $ 71,000 si vous êtes célibataire ou 118 000 $ si vous êtes marié dépôt conjointement. Si vous êtes célibataire et votre revenu se situe entre 61 000 $ et 71 000 $, ou de dépôt marié conjointement et votre revenu se situe entre 98 000 $ et 118 000 $, la déduction maximale est réduite.

Si vous tombez dans la gamme de la déduction réduit, vous calculez votre déduction maximale basée sur la façon dont vous êtes proche de l'extrémité supérieure. Tout d'abord, soustrayez votre revenu de la coupure pour réclamer une déduction. Ensuite, diviser le résultat par 10 000 $ si vous êtes célibataire ou 20 000 $ si vous êtes marié dépôt conjointement. Enfin, multiplier le résultat par la déduction maximale si vous n'êtes pas couvert. Par exemple, disons en 2015 votre revenu est de 70.000 $ et vous êtes célibataire. Soustraire 70 000 $ de 71 000 $ pour obtenir 1000 $. Diviser 1000 $ par 10 000 $ pour obtenir 0,1. Enfin, il faut multiplier par 0,1 de 5500 $ - la limite de 2015 la contribution, trouver vous ne pouvez déduire 550 $ de cotisations IRA traditionnels pour l'année.

Si vous ne pouvez pas déduire votre contribution IRA traditionnelle parce que votre revenu est trop élevé, vous pourriez quand même être admissible à contribuer à un Roth IRA parce que les limites sont plus élevés. À partir de 2015, vous pouvez apporter une contribution pleine Roth IRA si votre revenu ne dépasse pas 116 000 $ si vous êtes célibataire ou 183 000 $ si vous êtes marié dépôt conjointement. Avec un Roth IRA, vos cotisations ne sont pas déductibles, mais vous pouvez retirer vos cotisations et sans pénalité en franchise d'impôt à tout moment. Tant que vous êtes âgé d'au moins 59 1/2 ans et avoir la Roth IRA ouvrir pendant cinq ans, vous obtenez également les revenus hors franchise d'impôt.

Même si vous êtes couvert par un plan (k) 401 et de faire trop d'argent, vous pouvez toujours faire une contribution non déductible à un IRA. Bien que vous manquez sur le bénéfice d'une déduction fiscale pour contribuer, l'argent pousse encore libre d'impôt dans le compte. Lorsque vous prenez des distributions, une partie du retrait sort libre d'impôt en fonction de la partie de la valeur de compte composé de contributions non déductibles. Par exemple, si vous avez mis dans 10.000 $ de cotisations non déductibles et le compte est une valeur de 100.000 $ lorsque vous prenez une distribution, 10 pour cent du retrait est libre d'impôt.