Pouvez-vous contribuer à la fois 401 (k) et Roth IRA?

401k contributions de contrepartie

• Beaucoup d'employeurs offrent des contributions de contrepartie à leurs plans 401k. Dans ce cas, si vous mettez de l'argent dans votre 401k, votre employeur devra apporter une contribution à votre 401k ainsi. Votre employeur pourrait correspondre à 50 pour cent de vos contributions. Donc, si vous cotisez 500 $ à votre 401k, votre employeur devra verser 250 $. Dans ce cas, vous devez apporter une contribution maximale à votre 401k avant de contribuer à une IRA.

Limites IRA revenu

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  Vous ne pouvez contribuer à un Roth IRA si votre revenu est inférieur à un certain niveau. Pour l'année d'imposition 2010, une personne seule ne peut que contribuer à un Roth IRA si son revenu annuel est inférieur à 105 000 $. Un couple marié peut contribuer à un Roth IRA si leur revenu est inférieur à 166 000 $. Une seule personne faisant entre 105 000 $ et 120 000 $ est admissible à faire des contributions partielles. De même, un couple marié faisant entre 167 000 $ et 177 000 $ est également admissible à faire des contributions partielles.

Limites de contribution

• Contribuer à la fois un 401k et un Roth IRA est un excellent moyen de contribuer plus d'argent pour vos comptes de retraite. À la fois un 401k et un Roth IRA ont des limites de cotisation annuelle. La limite de cotisation varie d'année en année et est ajustée en fonction de l'inflation. Vous pouvez contribuer au maximum à la fois un 401k et un Roth IRA dans la même année. Donc, si vous avez déjà cotisé à votre 401k, vous pouvez économiser plus d'argent en le mettant dans votre Roth IRA.

Avantages

• Vous contribuez à un Roth IRA après impôts. De cette façon, vous ne devrez pas payer des impôts sur cet argent lorsque vous le retirez après votre retraite. Si vous investissez sagement et votre Roth IRA augmente en valeur, vous ne devrez pas payer des impôts sur les gains provenant de votre investissement. Votre 401k sera imposé après votre retraite. Si les impôts sont élevés dans l'avenir, vous avez déjà payé pour votre Roth IRA à un taux d'imposition plus faible.