Puis-je avoir un Roth IRA et un Roth 401k dans le même temps?

Actuel vs futurs taux d'impôt

• Une des inconnues au moment de décider entre un 401k Roth ou IRA et un traditionnel est de savoir si les taux d'imposition seront plus élevés à l'avenir qu'ils ne le sont maintenant. Les contribuables qui craignent que les taux d'imposition ont nulle part où aller, mais en hausse devraient envisager l'option Roth, puisque les distributions d'un Roth IRA et Roth 401k sont exempts de l'impôt fédéral. Les travailleurs qui croient que les taux d'imposition resteront les mêmes ou descendre plus bas devraient envisager un 401k franchise traditionnelle et IRA, puisque les économies d'impôt avant jusqu'à sont importants.

Limites Roth IRA

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  La limite de cotisation 2010 et 2011 pour un Roth IRA est de 5000 $. Cette limite applique à ceux qui sont 49 ans d'âge ou plus jeunes. Les travailleurs de 50 ans et plus peuvent cotiser un supplément de 1 000 $, jusqu'à un total de 6000 $. L'Internal Revenue Service examine ces limites sur une base annuelle et utilise une formule pour déterminer si oui ou non une augmentation est nécessaire. Il est toujours une bonne idée de vérifier avec l'IRS, ou avec votre professionnel de l'impôt, avant de faire votre cotisation annuelle.

Roth 401k Limites

• Les limites de cotisation pour Roth 401k plans sont déterminés par l'IRS. Chaque année, l'IRS examine les limites de cotisation actuels, puis utilise une formule qui comprend le taux d'inflation et un certain nombre d'autres facteurs pour déterminer si un changement de limites de cotisation est justifiée. Si un changement est nécessaire, l'IRS publie la nouvelle limite sur son site Web et informe les professionnels de la fiscalité du nouveau taux. Pour 2010 et 2011 la limite de cotisation pour une Roth 401k est 16 500 $ pour les contribuables de 49 ans et moins et de 22 000 $ pour ceux de 50 ans et plus.

Combinant des comptes

• Vous pouvez contribuer le montant maximum à la fois votre Roth IRA et votre plan 401k Roth, à condition d'avoir le flux de trésorerie pour financer entièrement les deux comptes. Si vous avez le revenu et le flux de trésorerie nécessaires pour financer intégralement la fois un 401k Roth et un Roth IRA, vous pouvez construire un pécule significative au fil du temps. Il est logique d'investir votre Roth IRA et 401k dans les investissements à forte croissance, puisque les gains sont exempts d'impôt.