Lorsque vous effectuez des retraits de votre plan de 401k traditionnelle, cet argent est traitée comme un revenu ordinaire. Normalement, cela ne pose aucun problème. Toutefois, lorsque votre revenu de plan de 401k atteint une certaine limite, vous êtes imposé sur vos prestations de Sécurité sociale. Vous devez être conscient des conséquences, de sorte que vous pouvez planifier en conséquence.
Processus
Lorsque vous retirez de l'argent à partir d'un plan traditionnel 401k, il est considéré comme un revenu assujetti à l'impôt sur le revenu. Cet argent peut affecter vos prestations de Sécurité sociale. Vous devez demander le montant d'argent que vous recevez de votre plan de 401k sur votre déclaration de revenus. En outre, si votre revenu de plan 401k dépasse un certain montant, vous devez inclure nominale de votre revenu de la sécurité sociale sur votre déclaration de revenus. De 50 ou 85 pour cent de vos prestations peuvent être soumis à taxation.
Importance
Si votre revenu se situe entre 25 000 $ et 34 000 $ et que vous produisez unique, jusqu'à 50 pour cent de vos prestations de sécurité sociale sont imposables. Si votre revenu est supérieur à 34 000 $, jusqu'à 85 pour cent de votre revenu de la sécurité sociale est soumis à l'impôt sur le revenu. Si vous êtes soumis à imposition commune et vous et le revenu combiné de votre conjoint se situe entre 32 000 $ et 44 000 $, jusqu'à 50 pour cent de vos benfits sécurité sociale sont soumis à l'impôt. Si votre revenu combiné est plus de 44.000 $, jusqu'à 85 pour cent de votre revenu de la sécurité sociale est soumis à l'impôt sur le revenu.
Désavantage
Si vos prestations de sécurité sociale sont imposés, vous pouvez finir par recevoir moins d'argent pour la retraite que vous auriez si vous aviez laissé l'argent dans votre 401k ou si vous aviez des quantités réduites de retrait au-dessous du seuil qui fait votre sécurité sociale des avantages imposables.
Considération
Au lieu de faire des retraits à la retraite, vous pourriez envisager de convertir votre plan 401k à un Roth IRA. Un plan Roth accepte uniquement les contributions après impôt. Cela signifie que tous l'argent transféré à un compte de Roth est imposable dans l'année où vous convertir à un Roth. Toutefois, les retraits futurs ne comptent pas contre votre revenu de la sécurité sociale. Par conséquent, vous pourriez être soumis à l'imposition de vos prestations de sécurité sociale dans la première année de retraite, mais vous ne serez pas assujetti à l'impôt après.