Une pension de votre employeur peut aider énormément quand vous prendrez votre retraite. La sécurité sociale est pas conçu pour fournir 100 pour cent de vos prestations de retraite. Au lieu de cela, la sécurité sociale a été initialement conçu dans le cadre d'une approche en 3 volets qui inclurait également une pension d'entreprise et l'épargne personnelle. Cependant, vos paiements de pension pourraient finir par affecter vos prestations de Sécurité sociale.
Seul
Lorsque vous êtes célibataire et seul dépôt pour les fins de l'impôt, vos revenus de retraite plus les revenus de l'épargne personnelle ne peuvent pas dépasser les 25.000 $. Si elle le fait, alors vos prestations de sécurité sociale seront imposables. Revenu entre 25 000 $ et 34 000 $ signifie que jusqu'à 50 pour cent de vos prestations de sécurité sociale sont imposables au taux d'imposition des revenus ordinaires. Si votre revenu dépasse 34 000 $, puis à 85 pour cent de votre sécurité sociale sera soumise à l'impôt sur le revenu.
Marié
Lors du dépôt conjointement avec votre conjoint, votre revenu combiné ne doit pas dépasser 32 000 $. Si vous et votre conjoint avez un revenu combiné entre 32 000 $ et 44 000 $, puis 50 pour cent du total de vos prestations de sécurité sociale est soumis à l'impôt sur le revenu. Si votre revenu dépasse 44 000 $, puis jusqu'à 85 pour cent de vos prestations sont imposables.
Désavantage
L'inconvénient de recevoir une pension est qu'il pousse jusqu'à votre revenu. Même si cela peut être bon à certains égards, il pourrait également soumettre votre revenu de la sécurité sociale à l'impôt. Vous pourriez vous retrouver avec moins de revenu global net que si votre pension est tombé en dessous du seuil de revenu qui rend votre sécurité sociale imposables. Fiscalité de vos prestations pourrait aussi rendre plus difficile à payer pour toutes vos dépenses à la retraite.
Solution
Pour éviter l'imposition de vos prestations de sécurité sociale, vous devriez envisager de prendre votre montant total de pension à la retraite. Une pension forfaitaire peut être investi partout où vous le souhaitez. Vous pouvez rouler dans un IRA, qui sera de reporter l'impôt sur le revenu sur le montant d'argent dans le plan (et donc le report de l'impôt dû sur votre revenu de la sécurité sociale), ou vous pouvez rouler dans un Roth IRA. Le Roth élimine le problème de la fiscalité des revenus de la sécurité sociale, puisque le revenu Roth est libre d'impôt et ne compte pas dans le calcul pour déterminer si vos prestations de sécurité sociale seront imposés.