Retrait d'un Roth IRA

Les retraits qualifiés

• Qualifiés retraits Roth IRA sont retraits effectués après 59 1/2 ans ou après, vous avez tenu compte pendant au moins cinq ans, selon la dernière éventualité. Lorsque vous effectuez des retraits qualifiés de votre Roth IRA, l'ensemble de vos retraits sont impôt sur le revenu libre. En d'autres termes, vous ne payez pas d'impôt sur le revenu sur l'un de vos retraits du Roth IRA. Il n'y a pas de retraits minimums nécessaires à tout âge. Vous pouvez retirer votre argent ou le garder dans l'IRA Roth jusqu'à votre décès.

Les retraits non-qualifiés

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  Retraits non qualifiés sont les retraits qui se produisent avant l'âge de 59 1/2 ou avant que vous avez tenu votre compte pendant cinq ans. Taxe de retraits non-qualification de tous les revenus de placement vous retirer comme revenu régulier. En plus de cela, vous êtes une pénalité de 10 pour cent sur le montant retiré.

Exceptions

• Il ya quelques exceptions à des pénalités et des impôts sur les bénéfices évalués sur Roth IRA dans le cas de retraits non-qualifiés. Puisque vous avez déjà payé des impôts sur vos cotisations, vous pouvez les retirer à tout moment sans sans être soumis à des taxes ou pénalité. En outre, vous ne paierez pas une pénalité sur les retraits pour l'achat d'un premier domicile si vous êtes disabled- si vous faites des retraits en vertu de la règle 72 de l'IRS (t) selon les tables de mortalité publiées par l'IRS-si vous avez significative non remboursés frais médicaux ou vous payez les frais médicaux après que vous venez de perdre votre emploi ou si vous utilisez l'argent pour les frais de collège. Notez que pour tous les retraits autres que vos propres contributions, vous devrez payer l'impôt sur le revenu ordinaire.

Considération

• Lors de retraits de votre Roth IRA, assurez-vous de comprendre que vous avez encore à suivre les règles de cotisation lors de la mise de l'argent dans le compte. Si vous retirez vos cotisations, vous ne serez pas pénalisé ou imposé. Cependant, vous ne pouvez pas être en mesure de mettre cet argent en arrière et faire des contributions supplémentaires de la même année. Par exemple, disons que vous cotisez 5000 $ à votre Roth IRA, qui représente le montant de la contribution maximale autorisée par l'IRS pour les personnes de moins de 50 ans (plus de 50 ans peuvent contribuer un montant additionnel de 1000 $). Vous pouvez supprimer le 5.000 $ pour cette année, mais vous ne pouvez pas cotiser un autre 5000 $ à votre Roth IRA cette année puisque vous avez cotisé le montant maximal déjà.

  Pour cette raison, vous devriez examiner attentivement votre décision de retrait. Vous pourriez avoir une incidence négative sur les bénéfices potentiels d'investissement en raison du fait que votre capital va diminuer de façon permanente pour l'année où vous faites le retrait.