À quel âge avez-vous de cesser de cotiser à un IRA?

Contribution Limite d'âge

• Vous ne pouvez pas cotiser à un IRA fois que vous atteignez 70 ans 1/2. La règle IRS spécifique est que vous ne pouvez pas faire une contribution pour l'année où vous atteignez 70 1/2, ni pour toute année subséquente. Par exemple, si vous tournez de 70 ans le 30 Juin, vous ne pouvez pas apporter une contribution IRA du tout pour l'ensemble de l'année, que vous tournez 70 1/2 le 30 Décembre.

Sanctions de poursuivre les contributions

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  Si vous faites une contribution pendant ou après l'année où vous atteignez 70 1/2, l'IRS classifie votre contribution comme une contribution excédentaire. Vous avez jusqu'au jour où votre déclaration de revenus est due, y compris les extensions, pour enlever l'excès contribution de votre compte pour éviter les pénalités. Si vous quittez votre cotisation excédentaire dans le compte, vous devez payer 6 pour cent du montant de la cotisation excédentaire pour chaque année qu'il reste dans le compte.

Minimum requis Distributions

• En plus de la restriction sur les cotisations après 70 ans 1/2, l'IRS impose aussi une règle de distribution minimum. Vous devez prendre un certain pourcentage de votre IRA chaque année après avoir allumé 70 1/2. Le montant varie chaque année et est basé sur une combinaison de la valeur de votre compte et votre âge, à partir de laquelle l'IRS dérive votre espérance de vie. La pénalité pour avoir négligé de prendre votre distribution est de 50 pour cent.

Roth IRA

• L'IRA Roth est une exception à la plupart des règles applicables à d'autres types d'IRA. Vous pouvez continuer à faire des contributions à un Roth IRA indéfiniment, indépendamment de votre âge. En outre, vous ne devez jamais prendre l'argent de votre Roth IRA. Une partie de la raison de cette différence est que vous financez une Roth IRA avec des dollars après impôt, de sorte que vos distributions sont libres d'impôt. Si l'IRS requis distributions d'un Roth IRA, il ne serait pas générer un revenu imposable supplémentaire avec des distributions d'autres IRA.