L'épargne-retraite représentent plus d'un tiers des actifs financiers des ménages américains, selon l'Investment Company Institute. Américains détiennent environ $ 4,2 trillions de cette richesse en comptes individuels de retraite, à partir de Juin 2010. Alors que vous pouvez continuer à cotiser à un IRA à la retraite, le type de compte détermine combien de temps vous pouvez continuer à contribuer.
Timing
L'IRS, si vous continuez à travailler ou non, vous classe comme à la retraite une fois que vous tournez 59 1/2 ans à des fins compte de retraite individuel. À cet âge, vous pouvez généralement commencer à retirer de l'argent de l'IRA, sans crainte d'un 10 pour cent IRS pénalité fiscale sur les retraits prématurés. En ce qui concerne les contributions vont, vous pouvez les faire à deux Roth IRA et IRA traditionnels dans la retraite- cependant, l'IRS ne permet pas de contributions IRA traditionnels après avoir allumé 70 1/2.
Limites
Avant 50 ans, l'IRS vous permet de contribuer un maximum de 5000 $ pour l'ensemble de vos IRA combinés. Une fois que vous tournez 50, cependant, les augmentations de l'IRS qui limitent à 6000 $ par année, à compter de Janvier 2011. Reportez-vous à l'IRS Publication 590 ou consulter votre conseiller fiscal pour discuter de votre situation particulière. Votre revenu pourrait vous interdire de contribuer, en tout ou en partie, à un Roth IRA. Une combinaison de facteurs, principalement le revenu et si une retraite en milieu de travail vous ou votre conjoint couvre, détermine votre admissibilité à déduire les cotisations IRA traditionnelle de votre revenu imposable.
Incidences fiscales
Tenez compte de votre tranche d'imposition pour déterminer si de contribuer à un IRA à la retraite. Parce que l'IRS vous permet de déduire les cotisations IRA traditionnelle de votre revenu imposable, vous pourriez bénéficier de le faire si votre tranche d'imposition à la retraite est plus élevé que lorsque vous travaillez. Avec un Roth, vous ne recevez pas la déduction fiscale, mais vous pouvez retirer votre argent à la retraite en franchise d'impôt. Si vous avez une tranche d'imposition inférieure à la retraite, le rembourrage un compte Roth pourrait faire plus de sens si vous prévoyez d'y accéder avant de mourir.
Attention
Alors que vous pouvez contribuer à IRA à la retraite, vous devez arrêter contributions aux IRA traditionnels dans l'année où vous atteignez 70 1/2 et pour chaque année d'après. Roths ne possèdent pas cette restriction. En plus du moratoire sur les contributions, l'IRS oblige également les titulaires de l'IRA traditionnels pour commencer à prendre des distributions minimales requises (RMD) de chacun de leurs IRA traditionnels chaque année, en commençant par l'année de leur 70 1/2. Si vous ne parvenez pas à prendre une MDM - dont les bases de l'IRS sur votre âge, représentent l'espérance de la valeur et de la vie - dans une année donnée, l'IRS impose une taxe de 50 pour cent sur le montant que vous avez omis de prendre.