Les limites d'âge pour la conversion Roth

Période de cinq ans Tenir

• L'IRA Roth est soumis à une période de détention minimale, et si vous ne répondez pas à cette période de détention minimale, vous n'êtes pas autorisé à prendre l'argent en franchise d'impôt. Afin de se qualifier pour les retraits, vous devez avoir le compte en place pendant au moins 5 ans. Cette période de détention de 5 ans est en plus de la condition d'âge de 59 1/2. Cela signifie que si vous avez commencé votre Roth IRA quand vous étiez 56, vous ne pouvez pas commencer à prendre ces retraits jusqu'à ce que vous atteignez l'âge de 61 ans.

Age 59 1/2

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  Pour retirer de l'argent en franchise d'impôt à partir de votre Roth IRA, vous devez répondre à l'exigence d'âge minimum établi par l'IRS. Pour les retraits normaux, cela signifie que vous devez avoir au moins 59 1/2 avant de prendre des retraits de votre Roth. À ce stade, vous pouvez commencer à prendre l'argent de votre Roth IRA sans payer aucun impôt sur le revenu fédéral, à condition que vous avez tenu compte pendant au moins 5 ans avant de commencer à accéder à l'argent.

Conséquences fiscales

• Même si vous êtes admissible à faire une conversion Roth IRA, faisant peut-être pas le choix le plus sage financièrement. Cela est parce que quand vous faites convertir l'argent dans un traditionnel IRA à un Roth, vous déclenchez un événement imposable immédiat. Selon combien vous convertissez, cette taxe pourrait être significatif. Il est donc très important d'exécuter les numéros avec un expert en fiscalité avant de faire votre conversion. Si vous êtes jeune avec de nombreuses années à faire avant la retraite, vous pourriez avoir beaucoup de temps pour rattraper tout impôt immédiate. Mais si vous vous approchez de la retraite, vous pourriez ne pas avoir assez de temps pour la conversion Roth IRA à travailler en votre faveur.

Conversion partielle

• Si vous remplissez les conditions pour une conversion Roth IRA, vous pourriez envisager une conversion partielle au lieu d'un plein. Conversion juste une partie de votre traditionnel IRA vous donne un grand nombre des mêmes avantages fiscaux, y compris les retraits libres d'impôt, tout en réduisant la ponction fiscale immédiate. Si vous ne prévoyez de faire un plein ou une conversion partielle, il est une bonne idée d'utiliser des fonds en dehors de votre IRA à payer les taxes. Cette stratégie minimise l'impact sur votre retraite et vous aide à tirer le meilleur parti de vos fonds restants.