Lorsque vous quittez votre emploi actuel, vous aurez probablement envie de prendre votre 401 (k) avec vous. Si vous le faites, votre employeur vous enverra un chèque pour vos 401 (k) les fonds du régime, moins de 20 pour cent pour les impôts. Vous aurez à déposer les fonds dans un compte de retraite dans les 60 jours, ou le roulement serez traité comme une distribution assujettie à l'impôt sur le revenu. Une fois que le renversement est complet, votre employeur devra envoyer les 20 pour cent restants à votre nouveau compte.
Traditionnelle 401 (k) à un traditionnel IRA
Lorsque vous quittez votre emploi, vous pouvez choisir de rouler votre argent à un traditionnel IRA. Il n'y a aucune taxe due sur ce type de retournement. Vous avez simplement besoin de rouler l'argent sur le nouveau compte. A fonctions traditionnelles de l'IRA très similaires à un 401 (k) plan traditionnel. Il n'y a pas de taxes dues à l'argent à l'intérieur de l'IRA. Impôt sur le revenu ordinaire est due lorsque vous retirez de l'argent du compte. Cette stratégie est meilleure lorsque vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition inférieure à l'avenir et vous pouvez vous permettre de payer l'impôt exigible sur la totalité de vos retraits à la retraite et avoir encore assez d'argent pour vivre.
Traditionnelle 401 (k) Pour Roth IRA
Vous avez la possibilité de rouler sur votre argent dans un compte Roth IRA. A 401 (k) plan traditionnel est détaxé. Mais, un Roth IRA accepte uniquement les contributions non déductibles. Cela signifie que vous ne serez pas en mesure de refinancer votre 401 (k) dans un Roth sans payer d'impôt sur le revenu sur l'argent que vous roulez dans le nouveau compte. Tous les retraits futurs de la Roth, cependant, sont à la retraite en franchise d'impôt. Ce retournement est meilleure lorsque vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée à l'avenir. Ce retournement vous permet de payer la taxe maintenant, au lieu de plus tard.
Roth 401 (k) Pour Roth IRA
Si votre employeur offre un régime 401 (k) le plan Roth, il est généralement préférable de laisser l'argent dans un compte de Roth, puisque tout retournement à un traditionnel IRA ferait rendements futurs des placements soumis à l'impôt sur le revenu. Un Roth 401 (k) à Roth IRA se déplace de l'argent dans votre Roth 401 (k) de l'IRA Roth sans payer d'impôt sur le revenu sur le transfert. Cet argent peut ensuite être utilisé comme vous le feriez utiliser un autre compte de Roth.
401 (k) plan Cash Out
Au lieu de remplir le tonneau, vous pouvez lancer le processus de renversement et puis échouer pour effectuer le roulement. Ceci est également considéré comme un 401 (k) cash-out. Cela se traduira par tout votre argent étant soumis à l'impôt sur le revenu. Cependant, vous aurez votre solde en entier 401 (k) plan (moins impôts sur le revenu) que vous pouvez investir ou de dépenser de quelque manière que vous le souhaitez. Si vous avez moins de 59 ans 1/2, vous aurez également à payer une pénalité de 10 pour cent sur l'argent de sorte que cela pourrait être une option coûteuse. Il est seulement utile lorsque vous avez un besoin précis pour une somme forfaitaire de l'argent ou si vous voulez investir dans un certain type d'affaires ou d'investissement non disponible dans un Roth ou un autre compte de retraite.