Comment refinancer un régime de retraite à un IRA

Options

• Vous avez deux options lors du déploiement d'une pension plus à un IRA. Vous pouvez rouler l'argent dans un IRA traditionnel. Ce type de roulement est un transfert libre d'impôt. Le deuxième type de retournement est une conversion Roth. Si vous faites ce genre de retournement, vous serez responsable de payer l'impôt sur tout l'argent va dans le Roth IRA.

Processus

• 
  
  
  
  

  Demander un formulaire de demande de transfert auprès de votre administrateur de régime de retraite. Remplissez le formulaire et le retourner à votre administrateur de régime. Attendez que la paperasse à traiter. Pendant que vous attendez, demander une IRA. Ouvrez votre IRA avec l'institution financière que vous vous sentez plus à l'aise de faire affaire avec. L'administrateur du régime vous enverra le solde de votre pension, à moins de 20 pour cent pour les impôts. Vous avez 60 jours pour déposer l'argent dans votre nouvelle IRA. Ensuite, vous devez demander à ce que le reste de votre pension soit transférée à la nouvelle IRA.

Avantage

• L'avantage de rouler argent à un IRA est que vous contrôlez le processus et de prendre réception des fonds. Vous avez également la possibilité d'investir votre pension de la façon dont vous voyez l'ajustement au lieu d'avoir la pension géré par quelqu'un d'autre.

Désavantage

• L'inconvénient de rouler votre régime de retraite au cours d'une IRA est que vous êtes entièrement responsable pour les fonds. Si vous manquez la fenêtre de 60 jours, vous payez l'impôt sur le revenu ordinaire sur la distribution, indépendamment de savoir si vous obtenez l'argent dans un Roth IRA ou non. Si vous n'êtes pas un investisseur expérimenté, vous pouvez vous retrouver avec beaucoup moins d'argent que vous auriez sous les options de paiement que vous pourriez obtenir du régime de retraite.