Un plan 401k Roth accepte non déductible, ou après impôt, les cotisations. Ces plans vous offrent d'importants avantages fiscaux lorsque vous prendrez votre retraite. Plans 401k traditionnels peuvent également permettre des contributions non déductibles dans certaines situations. Quel que soit le compte que vous avez, vous pouvez transférer ces contributions (avec les revenus de placement) à un certain moment - peut-être que vous avez trouvé un nouvel emploi ou que vous prenez votre retraite. Vous devez connaître la procédure pour déplacer l'argent de votre 401k.
Survolez Demande
Procurez-vous un formulaire de demande de refinancement auprès de votre administrateur de plan 401k. Cette forme dirige administrateur de votre régime pour déplacer vos fonds de plan 401k de votre dépositaire de plan actuel à un nouveau dépositaire de plan. L'argent peut être basculé dans un nouveau plan de 401k ou pour une IRA. Vous devez spécifier combien d'argent pour le compte du refinancement et de 401k à partir de laquelle le roulement sera réalisée.
Type
Il existe deux types de renversements: directs et indirects. Dans un renversement directe, l'administrateur 401k plan de liquider votre plan de 401k et émet un chèque directement à la nouvelle institution financière où l'argent sera deposited- vous ne gérez l'argent. Dans un renversement indirecte, administrateur de votre régime vous émet un chèque de votre 401k. Vous devez ensuite déposer cet argent dans votre compte et écrire un nouveau chèque pour financer le compte ou un plan pour lequel vous transférez les fonds.
Retenue
Votre ancien administrateur de plan de 401k retient 20 pour cent de l'argent de votre compte de 401k lorsque vous recevez de l'argent dans un capotage indirect pour purposes- fiscal cependant, vous devez déposer 100 pour cent de vos vieux 401k économies du régime dans le nouveau compte. Cela signifie que vous devez payer les 20 pour cent de votre employeur retenu pour les impôts de votre poche dans le nouveau plan. Notez que vous pouvez avoir à payer plus de 20 pour cent, mais cela constitue 20 pour cent de l'impôt estimé qui sera due.
Règle 60 jours
Vous avez 60 jours pour compléter le survol. Si vous ne parvenez pas à terminer le retournement dans ce laps de temps, il est considéré comme une distribution et est assujetti à l'impôt sur le revenu et une pénalité de 10 pour cent sur tout montant pris avant votre 59 1/2 ans. Remplissez le renversement en déposant de l'argent à partir de votre ancien 401k dans votre nouveau compte (plus le supplément de 20 pour cent retenu par votre employeur) dans le délai de 60 jours pour éviter d'être pénalisé. Vous pouvez réclamer les 20 pour cent que vous avez payé directement dans votre nouveau compte de retraite lorsque vous produisez votre déclaration de revenus pour cette année.