Puis-je rouler sur ma 401 (k) à 401 (k) de ma femme?

Notions de base de 401k

• Un 401k est un plan-salaire différé qui permet au titulaire du compte de contribuer argent pour la retraite sans payer d'impôt sur la contribution. L'argent pousse à l'intérieur du 401k report d'impôt jusqu'à son retrait, date à laquelle normale impôts sont dus sur tous les fonds retirés. 401k comptes sont des comptes individuels et ne peuvent pas être détenues conjointement.

401k Basics Rollover

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  Un 401k rollover permet à un propriétaire de compte de transférer des fonds à l'intérieur d'un compte à un autre compte 401k qualifié sans avoir à payer des impôts ou pénalités. Comptes qualifiés sont généralement IRA traditionnels et d'autres plans de 401k. Pour être considéré comme un transfert libre d'impôt, des fonds prélevés sur le 401k doivent être redéposés dans le nouveau compte de retraite dans les 60 jours. 401k renversements sont signalés à l'IRS sur le formulaire 1099-R.

Règles sur le roulement 401k

• 401k renversements peuvent survenir de deux façons. La première manière ne permet jamais les fonds nécessaires pour entrer en possession du titulaire du compte. Les fonds sont transférés électroniquement vers le nouveau compte, ou d'un chèque est émis à l'ordre de la nouvelle compte. De toute façon, ces transferts ne peut être faite à un compte avec le même ID de contribuable que le compte d'origine. La deuxième façon distribue les fonds directement au titulaire du compte. Dans ce cas, l'administrateur du régime est tenu de retenir 20 pour cent de la distribution pour les impôts. Cependant, pour le renversement d'être libre d'impôt, le montant total doit encore être déposé dans un nouveau compte avec le même ID de contribuable dans les 60 jours.

Transfert 401k fonds à un conjoint

• Parce que tous les survols doivent se produire entre les comptes avec les mêmes numéros propriétaire et ID contribuable, il n'y a aucune façon de rouler directement sur les fonds à la 401k d'un conjoint. Même si une quantité illimitée d'argent peut être transféré entre les conjoints en franchise d'impôt, les cotisations aux plans 401k ne peuvent être effectués par l'intermédiaire d'échelonnement du traitement. La seule façon d'obtenir de l'argent à partir de 401k d'un conjoint à l'autre est de retirer des fonds d'un plan de 401k tout en augmentant la rétention va 401k régime de l'autre conjoint.