Pouvez-vous rouler un 401k dans un 403b?

Options

• Vous pouvez transférer de l'argent à partir de votre plan de 401k à votre plan de 403b soit par un renversement ou par un transfert direct. Avec un roulement, l'argent est versé à vous d'abord, et puis vous avez jusqu'à 60 jours pour redéposer l'argent dans le régime 403b. Avec un transfert direct, l'argent se déplace automatiquement de votre plan de 401k à votre plan de 403b. Le transfert direct est l'option la plus simple et devrait être utilisé que si vous avez besoin d'utiliser l'argent pour un maximum de 60 jours.

Déclaration d'impôt

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  Déplacement de votre argent d'un plan 401k à un plan 403b ne génère aucune responsabilité fiscale supplémentaire, indépendamment de la façon dont vous le déplacez. Avec un transfert direct, vous ne devez déclarer quoi que ce soit sur vos impôts. Toutefois, si vous déplacez l'argent grâce à un roulement, vous avez besoin de le signaler sur vos impôts sur le revenu. En utilisant soit le formulaire 1040 ou 1040A, vous devez déclarer le montant du roulement comme une distribution non imposable et écrire "rollover" à côté de lui montrer que vous rouliez l'argent plus.

Avantages

• En déplaçant l'argent d'un vieux plan 401k dans un plan 403b, vous pouvez consolider vos fonds de retraite en un seul endroit, ce qui le rend plus facile à suivre. En outre, puisque les deux plans sont à impôt différé, vous conservez le statut abri de l'impôt de votre régime. Votre plan de 401k pourrait également augmenter les frais de maintenance sur votre compte puisque vous ne travaillez plus à la société.

Inconvénients

• Si vous effectuez un retournement, vous devez être sûr d'obtenir les fonds dans votre plan 403b dans les 60 jours pour éviter les pénalités et les taxes. En outre, en raison des règles de l'IRS, plans 403b sont limités à investir dans seuls les fonds communs de placement et des rentes, qui peuvent limiter vos options de placement. Toutefois, si vous avez une rente ou fonds d'investissement particulier que vous voulez déplacer votre argent pour ce qui est offert par votre fournisseur de plan de 403b, cet inconvénient est de peu d'importance.