Si vous travaillez pour une entité publique comme, un hôpital de l'école ou un organisme gouvernemental, votre employeur pourrait vous offrir un plan 403b. Avec un plan 403b, vous pouvez contribuer une partie de votre salaire à un fonds de retraite, et l'argent vous mettez de côté est pas soumis à l'impôt courant. Cela peut fournir des économies d'impôt considérables, alors que dans le même temps, permettant à votre argent à croître au fil des ans. Comparé à d'autres véhicules d'épargne-retraite, un plan 403b a des limites de contribution très généreuses, ce qui en fait un bon choix pour la construction de votre pécule rapidement.
Plafond de cotisation standard
L'Internal Revenue Service examine le plafond de cotisation standard pour 403b plans chaque année et fait les changements nécessaires. Ces changements sont basés sur un certain nombre de facteurs, y compris le taux d'inflation. En raison de l'environnement de faible inflation en place pendant les fin des années 2000, le plafond de cotisation a stagné de 2009 à 2011. À partir de 2011, le plafond de cotisation à un régime 403b est fixé à 16 500 $.
Catch-Up Contributions
Le gouvernement reconnaît que de nombreux travailleurs âgés ne sont pas encore assez économisé pour profiter d'une retraite confortable. Pour cette raison, l'IRS permet aux travailleurs qui sont 50 ans et plus de contribuer une somme supplémentaire de 5500 $ pour leurs plans de 403b. Cela signifie que, pour l'année d'imposition 2011, les travailleurs qui sont au moins de 50 ans peuvent cotiser jusqu'à 22 000 $ pour leurs plans de 403b. Signifie que la limite haute de la contribution des travailleurs peuvent abriter une grande partie de leurs revenus de taxes par plafonnait leurs contributions de 403b.
Limites de l'employeur spécifique
Dans certains cas, votre employeur peut fixer des limites de cotisation qui sont un peu plus bas que ce que vous pourriez contribuer autrement. Par exemple, certains employeurs limitent la contribution de leurs employés à pas plus de 15 pour cent du salaire. Cela signifie qu'un travailleur faisant 60 000 $ par année serait sortie par le haut à 9000 $ en contributions 403b, beaucoup moins que la limite de 2011 la contribution niveau de $ 16,500. La seule façon de contourner cette limite est de faire pression sur votre employeur pour augmenter le plafond.
Plusieurs emplois
Si vous travaillez pour un employeur unique qui offre un plan 403b, le suivi de vos contributions est facile et simple. Vous pouvez voir le total des contributions year-to-date 403b indiqués sur chaque talon de paie, et quand vous atteignez la limite maximale autorisée par l'IRS, l'administrateur arrête automatiquement toutes les futures contributions pour l'année. Mais si vous travaillez pour deux employeurs ou plus et avoir accès à des plans d'403b multiples, vous devez être un peu plus prudent. Si vous participez à plus d'un plan de 403b, vous devez suivre attentivement combien vous avez contribué à ce jour, afin d'éviter de dépasser la limite annuelle.