Si vous êtes employé par une entité publique comme un hôpital, un district scolaire ou un organisme gouvernemental, vous pourriez avoir accès à un régime 403b. Le plan 403b est conçu pour vous aider à mettre l'argent de côté pour une retraite confortable tout en économisant sur les taxes actuelles. Alors que vous êtes employé en service actif, vous pouvez garder ce 403b en place, mais si vous laissez cet employeur vous devriez envisager de rouler sur ces fonds dans un compte de retraite individuel, ou IRA.
Conservez Tax Shelter
Le principal avantage d'un plan 403b est l'économie d'impôt qu'elle fournit. Lorsque vous mettez de l'argent de côté dans un plan 403b, l'argent que vous dirigez à ce plan se développe sur une base d'impôt reporté tout le chemin à la retraite. Tant que vous suivez les règles établies par l'IRS pour 403b plans, vous ne payez que les taxes lorsque vous réellement retirer de l'argent à la retraite. Rouler vos fonds 403b plus dans un IRA maintient que le statut d'impôt différé et préserve l'abri fiscal du plan de 403b originale.
Éviter les pénalités
Si vous retirez de l'argent dans votre plan 403b avant que vous atteignez l'âge de 59 1/2, vous êtes soumis à de sévères sanctions de l'IRS. En plus de ces sanctions, vous devrez payer des impôts sur le revenu ordinaire sur l'argent que vous retirez. Rouler l'argent dans votre plan 403b directement dans un IRA vous permet d'éviter ces sanctions et de garder cet argent investi et en croissance.
Options de placement
Un inconvénient d'un plan 403b est que les choix d'investissement ont tendance à être plutôt limitée. Le plan de 403b typique pourrait inclure quelques fonds d'actions, un fonds d'obligations ou deux, un fonds du marché monétaire et peut-être un fonds international. Mais quand vous roulez votre plan de 403b plus dans un IRA, vous avez accès à tout un monde de choix d'investissement, y compris des centaines de fonds communs de placement et les titres individuels ainsi.
Simplicité
Si vous obtenez votre argent 403b dans un compte IRA avec une entreprise de courtier ou fonds commun de placement où vous avez déjà un compte, vous pouvez garder tous vos placements dans un cadre unique. Garder tous vos placements de retraite fait ensemble tout de la tenue des registres à l'impôt planification beaucoup plus facile. D'autre part, si vous choisissez de quitter votre compte 403b avec un ancien employeur, vous avez encore une compte pour garder la trace.