Épargner pour la retraite est essentielle dans le monde d'aujourd'hui, et il est important de profiter de chaque véhicule d'épargne-retraite dont vous disposez. Selon l'employeur vous travaillez, vous pourriez avoir accès soit à une ou un plan 403b 401a. Comprendre comment ces plans fonctionnent, et comment participer vous pouvez en bénéficier, est indispensable si vous êtes pour profiter d'une retraite financièrement sécurisé.
Plan d'401a
Un plan d'achat 401a de l'argent est mis en place par votre employeur et conçu pour vous aider à épargner pour la retraite. La conception de ces plans varie, et les règles précises régissant le régime peut être différente d'une entreprise à. Un plan d'401a peut inclure à la fois salarié et cotisations de l'employeur, et dans de nombreux cas, les cotisations des employés sont obligatoires. Le pourcentage exact du revenu consacré au plan d'401a varie d'une entreprise à. Lorsque vous êtes embauché, votre bureau des avantages devrait vous fournir des informations sur le plan de 401a et comment vous pouvez commencer à contribuer.
Plan d'403b
De nombreuses entités publiques, notamment les écoles, les hôpitaux et les agences gouvernementales locales, offrent à leurs salariés 403b plans. Un plan 403b permet aux travailleurs de mettre l'argent de côté pour la retraite et d'investir ces fonds dans une variété d'endroits différents. Par exemple, un plan de 403b typique pourrait comprendre plusieurs fonds communs d'actions, y compris à la fois grande cap et small cap, les fonds ainsi que d'un fonds indiciel largement diversifié. La 403b pourrait également inclure un certain nombre de fonds d'obligations, y compris les obligations de sociétés et du gouvernement, ainsi que d'une option internationale et un fonds de valeur stable.
Avant impôts
L'argent que vous cotisez à un régime 401a ou 403b peut sortir de votre salaire soit sur une base avant impôt ou après impôt. Si l'argent sort avant impôts, chaque dollar que vous cotisez est déduit de vos salaires imposables fédéraux, qui à son tour réduit votre impôt à payer. Si l'argent sort après impôt, vous obtenez toujours un bon véhicule d'épargne-retraite, mais vous ne recevez pas l'allégement fiscal immédiat.
Limites de contribution
Les limites de contribution pour un plan 403b sont fixés par l'IRS et revus chaque année. Pour 2011, vous pouvez cotiser jusqu'à 16 500 $ pour le plan de 403b de votre entreprise, plus un supplément de 5500 $ si vous avez 50 ans ou plus. Ces limites applicables aux cotisations des employés seulement, et ne pas nuire à la capacité de l'employeur de mettre de l'argent supplémentaire dans le plan en votre nom.