Pouvez-vous contribuer à la fois 403b et un IRA?

Earned Income Seulement

• La seule forme de revenu que vous pouvez contribuer à un 403 (b) est le revenu gagné. L'argent que vous cotisez à un (b) Régime 403 vient directement de votre salaire sur une base avant impôt, vous permettant de réduire votre revenu imposable et votre impôt à payer. De même, le seul argent qui peut être contribué à une IRA est revenu gagné. Vous ne pouvez pas financer votre IRA avec revenus d'intérêts, les dividendes ou toute autre forme de revenu non gagné.

Limites de contribution

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  Votre 403 (b) le plan et l'IRA ont des limites de cotisation. Cela signifie que vous pouvez contribuer à la fois à un (b) le plan 403 et un IRA si les deux sont disponibles pour vous. Les limites de cotisation associés aux deux plans sont fixés par l'IRS, et ils ne changent de temps à autre. Soyez sûr de vérifier avec l'IRS, ou avec votre CPA ou préparateur d'impôt, avant de faire votre cotisation annuelle IRA. Pour 2010, le plafond de cotisation pour une 403 (b) est 16 500 $ pour les travailleurs de 49 ans ou moins et 22 000 $ pour les travailleurs de 50 ans et plus. La limite de cotisation 2010 pour une IRA est de 5000 $ pour les travailleurs de 49 ans ou moins et de 6000 $ pour les travailleurs de 50 ans et plus.

L'équilibre de votre portefeuille

• Construire un portefeuille équilibré est essentiel lors de l'enregistrement pour la retraite, et de contribuer à la fois un 403 (b) et un IRA peut vous aider à atteindre cet équilibre. Si vous voulez investir une partie de votre argent dans des actions et un montant supplémentaire dans des obligations, vous pouvez choisir d'investir plus de votre 403 (b) dans le marché boursier et la plupart de votre IRA dans le marché obligataire. Vous pourrez, bien sûr, besoin de rééquilibrer votre portefeuille de temps à autre pour vous assurer que la composition de votre investissement désiré est maintenu que les valeurs de la variation des titres sous-jacents.

Roth Vs. Traditionnelle

• Vous pouvez choisir de compléter votre 403 (b) l'investissement avec un traditionnel IRA, un Roth IRA ou une combinaison des deux. Si vous choisissez un traditionnel IRA, vous obtenez une pause avant vers le haut sur vos impôts, mais vous devrez payer des impôts sur le revenu au taux en vigueur à la retraite. Si vous choisissez un Roth IRA, vous renoncez à cette déduction fiscale immédiate, mais en retour, vous obtenez la promesse de retraits libres d'impôt lorsque vous prendrez votre retraite. Vous pouvez investir tout votre contribution annuelle dans l'un ou l'autre système, ou vous pouvez diviser votre contribution entre les deux types de régimes.