Pouvez-vous retournement IRA traditionnel en un 403b?

Avant impôt par rapport aux dollars après impôts

• Parce que le 403 (b) est un véhicule d'épargne-retraite avant impôt, vous ne pouvez rouler dollars avant impôts dans le compte. Généralement, votre compte IRA traditionnelle est effectué avec des dollars avant impôts, donc il n'y a aucun problème avec le matériel de l'argent sur dans un (b) le plan 403. Vous ne pouvez pas rouler un Roth IRA en un 403b, cependant, parce que l'IRA Roth est pas avant impôt. Vous pouvez, toutefois, rouler un Roth dans un compte désigné au sein de votre Roth 403b, si le plan de votre employeur le permet. Vérifiez auprès de votre employeur pour plus de détails.

Roulements directs

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  Généralement, vous devez exécuter un retournement direct à un plan 403b qui représente les parties imposables et non imposables du capotage. Si vous roulez sur une partie seulement de votre IRA, et une partie de votre IRA est imposable, l'IRS examinera le retournement à venir de la partie imposable de votre IRA.

Restrictions de Plan

• Alors que l'IRS permet roulements en franchise d'impôts directs de IRA traditionnels à 403b plans, tous les régimes d'employeurs permettent le roulement. Ceci est parce qu'il peut causer des charges administratives supplémentaires pour tenir compte de ces différents soldes et transactions. Contactez département des ressources humaines de votre employeur et d'apprendre la politique particulière avant d'exécuter le roulement.

Restrictions

• L'IRS interdit roulements en franchise d'impôt des montants qui sont assujettis à des distributions minimales requises (MDM) dans l'année où elles sont dues. Vous ne pouvez pas utiliser les renversements d'éviter les impôts sur les montants de MDM. Au lieu de cela, vous devez prendre le RMD en totalité, ou risquer une pénalité de 50 pour cent.