Employés procédures du plan d'achat d'actions à iras de roulement

Nouveau IRA

• Lorsque vous déplacez l'argent des fonds communs de placement et les actions de l'employeur dans votre 401k, il est une bonne idée de mettre en place d'abord un nouveau shell compte de l'IRA. Mise en place d'un nouveau compte de l'IRA plutôt que la confusion du fonds rend plus facile de suivre la performance des fonds que vous avancez. Vous pouvez configurer ce compte shell avec le fonds commun de placement, compte bancaire ou de courtage de votre choix, puis contacter cette entreprise et demander les formulaires de transfert dont vous avez besoin pour passer l'argent de votre 401k.

Employé plan d'achat d'actions

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  Si vous avez un plan d'achat d'actions des employés en dehors de votre 401k, vous ne devez pas rouler plus que l'argent. Typiquement l'ESPP est administré par une banque de firme de courtage ou d'investissement, et ces fonds ne peut tout simplement rester où ils sont. Si vous voulez vendre le stock que vous possédez et prendre l'argent que vous pouvez, mais que l'argent ne fait pas partie de votre IRA retournement.

Employeur Stock dans un 401k

• Dans certains cas, les employés sont autorisés à investir une partie de leur argent 401k dans le stock de l'entreprise pour laquelle ils travaillent. Si votre 401k contient actions de la société, vous pouvez choisir de faire ces actions dans votre IRA retournement. Si vous ne voulez apporter ces actions directement dans votre IRA retournement, vous devez informer à la fois l'administrateur 401k et le nouvel administrateur IRA de ce désir. Si vous préférez, vous pouvez vendre les actions de l'actionnariat contenue dans votre 401k et simplement apporter de l'argent dans votre IRA retournement. Depuis le compte est à impôt différé, il n'y a pas de conséquences fiscales pour ce type de vente.

Revoir le transfert

• Il est très important que le renversement d'un 401k à un IRA être manipulé comme un retournement direct. Si l'argent ne va pas directement d'un administrateur à l'autre, cela pourrait déclencher une taxe qui pourrait manger une grande partie de l'argent dans le compte. Une fois que vous commencez le processus de transfert, vous devez vérifier sur elle pour vous assurer qu'il est terminé à temps. Vous pouvez contacter l'administrateur que vous avez choisi pour le retournement IRA et poser des questions sur l'état du transfert à tout moment.