Un plan 401k est un régime de retraite parrainé par l'employeur, tandis que les comptes individuels de retraite détiennent aussi de l'argent de la retraite, mais sont ouverts par des particuliers. Les deux plans 401k et IRA impliquent frais, et les frais sont généralement divisés en deux catégories: les frais de garde et les frais de placement. Les investisseurs peuvent minimiser les frais en choisissant des placements à faible coût, mais certains frais sont inévitables.
Frais de garde
Les contribuables des États-Unis peuvent établir des comptes de l'IRA dans les banques, les coopératives de crédit ou des entreprises d'investissement. De nombreuses institutions financières imposent des frais annuels de gardien IRA pour la manipulation de l'argent de la retraite, et ces frais varient généralement entre 10 $ et 75 $. Certaines entreprises d'investissement facturent également des frais de courtier annuelle, qui peut être autant ou plus que les frais de dépositaire IRA. Les plans 401k sont gérés par des sociétés de placement au nom des employeurs. Les entreprises d'investissement facturent des frais administratifs annuels de ce montant souvent à 1 pour cent ou plus des fonds investis.
Actions, obligations et CDs
Un investisseur qui opte pour acheter un certificat de dépôt (CD) avec l'argent de l'IRA paie généralement pas de frais au-delà de la commission de dépositaire. Toutefois, si un investisseur opte pour acheter d'autres titres, comme des actions ou des obligations, le courtier qui détient le compte charge habituellement des frais de transaction. Courtiers imposent également des frais lorsque les stocks et les obligations sont vendues, et ces frais de transaction coûtent généralement entre 5 $ et 75 $. Un participant 401k n'a normalement pas accès aux actions, des obligations ou des CD, donc il n'y a pas de comparaisons de prix directes.
Fonds communs de placement
Un compte 401k contient fonds communs de placement. Il existe différents types d'actions de fonds communs de placement, mais les actions de classe A ont généralement des frais de commission initiale de 4 à 5 pour cent du prix d'achat. De nombreux investisseurs achètent des fonds communs de placement avec des IRA de l'argent, et ils doivent payer les mêmes frais que 401k participants. Cependant, il ya des fonds communs de placement appelé sans charge fonds qui facturent pas de frais, et parce que les détenteurs de l'IRA peuvent choisir d'investir dans tous les types d'investissement, de nombreux détenteurs IRA seulement achètent des actions sans charge. Les 401k participants ne peuvent investir dans les fonds disponibles avec le plan de l'employeur, et de nombreuses entreprises ne offrent un choix de fonds avec frais d'entrée.
Autres frais
Si un support de CD IRA effectue un retrait avant la fin de la durée du CD, la banque dépositaire évalue une pénalité de l'intérêt d'au moins six mois.
Les titulaires de comptes 401k doivent faire des choix d'investissement eux-mêmes, mais certains plans ont hotlines que les employés peuvent appeler pour obtenir des conseils d'investissement. Les gens qui cherchent des conseils doivent généralement payer une petite taxe. Beaucoup de plans 401k participants ont aussi des frais administratifs doivent payer si elles changent leurs élections d'investissement. Généralement, les frais sont plus difficiles à éviter avec les plans 401k, mais pour connaître les frais exacts impliqués dans tout plan, les investisseurs doivent demander un barème d'honoraires provenant d'un IRA ou 401k dépositaire.