Beaucoup d'employeurs aident leurs travailleurs épargner pour la retraite en parrainant des plans 401k. Lorsque vous quittez l'entreprise, vous pouvez envisager de déplacer de l'argent pour une IRA par un capotage. Roulant sur votre argent 401k plan pour une IRA a des avantages, mais il peut ne pas être le bon choix pour tout le monde.
Honoraires
En fonction de votre plan de 401k et l'IRA qui recevra l'argent de renversement, vous pouvez économiser sur les frais de gestion de compte en déplaçant l'argent à partir d'un plan pour une IRA 401k. Selon un rapport américain Nouvelles 2008 par Emily Brandon, cela est souvent le cas lorsque vous travaillez pour une petite entreprise. Toutefois, si vous travaillez pour une grande entreprise, la société peut avoir négocié les frais de compte inférieurs, et vous pourriez être passer à un compte plus cher en déplaçant fonde à une IRA.
Variété
Lorsque vous gardez votre argent dans votre plan de 401k, vous ne pouvez sélectionner à partir des plans fournis par l'employeur à l'institution financière de la société utilise. Toutefois, lorsque vous roulez de l'argent pour une IRA, vous pouvez sélectionner toute institution financière ainsi que tout investissement de cette institution offre. Par exemple, si vous voulez un fonds commun de placement offert par l'institution financière B, mais que votre entreprise utilise une institution financière, vous seriez en mesure d'investir dans le fonds commun de placement si vous avez roulé votre plan de 401k sur un IRA à l'institution financière B.
Consolidation
Si vous avez travaillé pour plusieurs entreprises, vous pouvez avoir une piste difficile de garder le temps de vos actifs de retraite, parce que vous avez plusieurs plans. Lorsque vous ouvrez un IRA, vous pouvez rouler l'argent de chacun de ces plans dans un seul compte, ce qui peut rendre plus facile à gérer vos investissements de retraite et de garder trace de la façon dont ces investissements sont performants.
Accès facile
Avec un plan 401k, vous ne pouvez pas retirer de l'argent avant que vous atteigniez 59 1/2 ans, sauf en cas d'incapacité permanente, de quitter votre emploi ou de graves difficultés financières. Même si vous avez une difficulté financière grave qui vous qualifie pour une distribution au début, vous avez encore à payer 10 pour cent de pénalité de retrait précoce. Toutefois, si vous roulez votre 401k pour une IRA, vous pouvez prendre les distributions, même sans de graves difficultés financières et de payer la pénalité de 10 pour cent. En outre, l'IRA permettent pénalité de retrait précoce d'être levée dans plusieurs circonstances, comme le retrait jusqu'à 10.000 $ pour acheter une première maison ou tout montant à payer pour les coûts de l'enseignement supérieur pour vous, votre conjoint ou une personne à charge.