Ce qui qualifie comme une distribution de difficultés?

Condition d'âge

• Personnes de plus de 55 1/2 ans peuvent commencer à prendre des retraits réguliers de leurs comptes d'épargne-retraite et ne pas besoin de déposer une demande de distribution de difficultés. Malheureusement, si vous êtes sous cet âge, vous pouvez avoir à payer une pénalité de 10 pour cent en plus des taxes fédérales et d'état au moment des impôts.

Raisons qualifiés

• 
  
  
  
  

  Chaque personne a une raison importante pour prendre une distribution de difficultés. Raisons que l'IRS estime acceptable sont les frais médicaux ou des funérailles pour un membre de la famille immédiate, les frais de scolarité des collèges, de l'argent pour éviter l'expulsion ou de forclusion de votre résidence principale, et de l'argent pour réparer les dommages causés à une maison.

  Si le retrait est destiné à aider un membre de la famille, ce doit être un conjoint ou personne à charge, à moins que l'argent est pour les frais funéraires. Vous ne pouvez pas demander plus d'argent que ce qui est nécessaire, sur la base de la preuve tels que les factures médicales ou de scolarité.

Pénalités

• Parfois, prendre un retrait des difficultés est la seule option. Les peines associées à ces retraits ne sont pas en mesure de contribuer au compte de retraite pour les six mois à compter de la date du retrait. Vous devez également payer des frais de retrait anticipé de 10 pour cent à votre institution financière si vous avez moins de 55 ans 1/2, et vous devez payer des impôts sur l'investissement, y compris sur l'argent gagné sur l'investissement.

Considérations

• Règles de l'IRS impliquant distributions de difficultés ont été créés pour aider les gens à économiser le plus pour la retraite. Votre institution financière peut vous aider à comprendre les options avant de traiter cette transaction financière importante. Conservez toute la documentation et de numériser un fichier PDF à envoyer à la société d'épargne-retraite si nécessaire pour la preuve d'un préjudice.