Si votre régime permet prêts, vous pouvez emprunter à partir de votre plan (k) 401, à tout moment, y compris pendant que votre faillite est en cours. Cependant, il pourrait ne pas être dans votre meilleur intérêt de le faire. Retraits de votre plan (k) 401 pourrait être plus difficile parce que l'Internal Revenue Service a plus de restrictions sur le moment des distributions peuvent être prises.
Emprunts auprès de 401 (k)
Tant que votre régime permet prêts, il n'y a pas de restrictions sur quand ou à quelle fin vous pouvez emprunter de l'argent à partir de votre 401 (k). L'IRS limite le maximum que vous pouvez emprunter au moindre de 50 000 $ ou la moitié solde de votre compte. Par exemple, si votre 401 (k) l'équilibre est de 92.000 $, vous pouvez emprunter jusqu'à 46 000 $. Le prêt doit être remboursé sur une période de cinq ans, et il n'y a pas d'exception qui vous permet d'utiliser une période de remboursement plus longue si vous êtes au milieu de la faillite.
Encaissement De 401 (k)
Vous ne pouvez prendre l'argent de votre plan (k) 401 si vous avez quitté votre emploi, a fêté ses 59 ans de 1/2 ou connaissent des difficultés financières comme déterminé par votre plan (k) 401. Exemples de l'IRS donne en difficultés financières comprennent les frais médicaux, les frais funéraires, et les paiements pour éviter la forclusion ou l'éviction de votre résidence principale. Cependant, votre plan peut permettre des distributions de difficultés en encore moins de circonstances - ou leur permet pas du tout. Si vous êtes toujours travailler pour l'entreprise, sont sous 59 1/2 et ne répond pas aux exigences de retrait des difficultés telles que définies par votre plan, vous ne pouvez pas retirer à tout. Si vous prenez un retrait des difficultés, que l'argent est assujetti à l'impôt sur le revenu. De plus, si vous êtes âgé de moins de 59 ans 1/2, vous payez aussi un 10 pour cent pénalité de retrait précoce supplémentaire, à moins d'une exception spécifique applique. Ces exceptions comprennent les frais médicaux de plus de 10 pour cent de votre revenu brut ajusté, une incapacité permanente ou si l'IRS perçoit votre plan (k) 401.
401 (k) se qualifie comme des biens exemptés
Avant de taper sur votre 401 (k), soit avec un prêt ou de la distribution, alors que vous êtes en faillite, rappeler que la plupart des régimes de retraite, y compris 401 (k) s, constituer des actifs exonérés en faillite. Cela signifie que les créanciers ne peuvent pas les prendre dans le cadre d'un règlement de la faillite. Donc, si vous prenez sur 401 (k) de l'argent pour rembourser les créanciers qui seraient rejetés au cours de la faillite, vous perdez vos ressources. Par exemple, disons que vous devez 10 000 $ à un créancier qui peut être évacué en cas de faillite. Si vous sortez de 4000 $ de votre 401 (k) le plan pour rembourser ce créancier à 6000 $, puis la dette est déchargée en faillite, vous êtes hors de 4000 $ - plus les taxes ou des pénalités sur le retrait.
Effet de la faillite sur les 401 (k) Prêts
Un prêt de votre plan (k) 401 ne se décharge pas en cas de faillite, car il est essentiellement l'argent vous vous devez. Lorsque vous empruntez de l'argent, vous prenez un prêt de la valeur de votre (k) compte 401 et quand vous le rembourser, vous mettez-le. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre 401 (k) de prêt, il compte comme une distribution à partir de votre plan (k) 401, résultant en impôts sur le revenu et, si vous avez moins de 59 ans 1/2, pénalités de retrait anticipé.