Que vous investissiez dans un 401 (k) le plan, compte de retraite individuel ou régime de retraite parrainé par l'entreprise, vous avez des dispositions visant à puiser dans votre épargne avant vous atteignez l'âge de la retraite. Habituellement, les retraits sont réservés aux urgences financières désastreuses et viennent parfois avec une peine de lourde taxe. Règles et restrictions varient par le plan, il faut donc toujours vérifier avec votre administrateur du régime ou un conseiller financier pour votre liste complète des options.
401 (k)
Circonstances limitées vous permettent de retirer de votre (k) compte 401, dans certains cas, sans pénalité. Environ 90 pour cent des 401 (k) des plans permettent des retraits de difficultés si vous avez besoin d'argent pour échapper à l'expulsion ou de forclusion, les frais funéraires de couverture, payer les frais ou le gérant d'autres urgences financières, selon Bloomberg Businessweek. Souvent, vous devez démontrer que vous avez pas d'autres ressources financières pour couvrir la situation d'urgence. L'Internal Revenue Service vous facture un début pénalité de retrait de 10 pour cent au-dessus des impôts que vous devez, à moins que vous êtes devenu invalide de façon permanente ou sont confrontés à des frais médicaux exorbitants. La plupart des régimes offrent également l'option la plus attrayante d'un prêt à faible intérêt sur une partie de votre 401 (k) fonds- le prêt est pas soumis aux taxes et pénalités, tant que vous ne transférez pas sur elle.
IRA
IRA, l'IRA avant impôts à la fois traditionnelle et après impôt Roth IRA, ont moins de restrictions sur les retraits anticipés que 401 (k) des plans, mais vous pourriez encore faire face à une pénalité. IRA vous permettent de retirer les «paiements périodiques sensiblement égales», un tempérament annuelle sans pénalité, vous pouvez prendre indépendamment de votre âge sur la base du montant de votre compte et votre espérance de vie, tel que déterminé par l'IRS. Vous pouvez également retirer de l'argent pour les frais de scolarité pour vous ou un membre de la famille ou jusqu'à 10.000 $ pour l'achat d'une première maison sans pénalité. Comme avec 401 (k) s, le handicap ou les factures médicales élevées permettent également pour le retrait sans pénalité. Vous payez toujours des impôts sur votre retrait, à l'exception de ces parties d'un Roth IRA sur lequel vous avez déjà payé des impôts.
Pensions
Les règles pour le retrait de la plupart des régimes de retraite sont assez semblables à ceux des IRA, bien que votre statut d'emploi est également un facteur. Comme avec IRA, vous pouvez retirer des paiements de la période sensiblement égales à partir de votre pension, mais seulement si vous travaillez plus pour l'employeur qui a fourni au régime de retraite, selon l'AARP (American Association of Retired Persons). Si votre employeur vous licencie dans l'année où vous atteignez 55 ans ou plus, vous pouvez également retirer de votre pension sans pénalité. Si votre employeur a un régime de retraite à prestations déterminées - qui est un avantage fixe plutôt que tributaire de contributions - vous ne serez probablement pas en mesure de toucher l'argent jusqu'à ce que vous atteignez l'âge de la retraite, même si vous êtes mis à pied ou de cesser de fumer.
Considérations
Même si votre situation vous permettent de retirer de l'argent de la retraite sans pénalité, vous devriez le faire que comme un dernier recours. Non seulement votre compte de retraite perdre l'argent que vous retirez, mais vous avez aussi perdre définitivement les gains en intérêts ou de capital que l'argent aurait gagné tandis que dans le compte. En outre, vous pourriez faire face de nouvelles restrictions sur les fonds de reconstruction de votre compte, comme dans le cas de certains régimes 401 (k) qui vous empêchent de contribuer jusqu'à un an après un retrait. Avant de faire un retrait, peser soigneusement si l'argent que vous devez maintenant vaut une chute potentiellement importante dans le revenu lorsque vous atteignez l'âge de la retraite et envisager de consulter un conseiller financier.