Quand vous mettez de l'argent dans un régime de retraite, l'idée est de garder l'argent dans le compte jusqu'à ce que vous commencez votre retraite. Dans certains cas, cependant, vous pouvez avoir besoin d'accéder à vos fonds de retraite avant de pouvoir prendre sa retraite. Bien qu'il existe un certain nombre de façons que vous pouvez accéder à vos fonds de retraite, certains d'entre eux vous coûtera une pénalité.
Early peine de distribution
Si vous décidez de prendre l'argent d'un régime de retraite admissible, comme un compte de retraite individuel ou un 401 (k), vous devrez payer une pénalité de distribution tôt pour l'Internal Revenue Service lorsque vous produisez les impôts de votre année. Cette pénalité est égale à 10 pour cent du total du bilan que vous retirez. En plus de payer la pénalité de distribution tôt, vous aurez également à payer des impôts sur le montant total retiré. Le montant que vous retirez sera ajouté au montant de votre revenu annuel et vous sera imposé au taux marginal d'imposition approprié. Cette peine est applicable indépendamment du fait que vous prenez de l'argent à partir d'un compte de retraite individuel ou d'un régime de l'employeur.
SEPP
Si vous voulez avoir accès à votre argent sans pénalité, une option que vous avez est d'utiliser les paiements périodiques sensiblement égales, ou SEPP, système. Avec ce plan, vous devez prendre des paiements égaux à partir de votre régime de retraite jusqu'à ce que vous atteignez 59 1/2 ou pour cinq ans, selon l'option plus. Si vous commencez à prendre des distributions trop tôt, cependant, vous pouvez rapidement épuiser votre compte de retraite. Ce plan est disponible pour toute personne, indépendamment de leur âge. Ce plan vous permet de prendre de l'argent de votre retraite seulement parce que vous le faites à travers des distributions périodiques pendant de nombreuses années. Bien que le système SEPP pourrait être utilisé comme une retraite anticipée, comme vous serez épuiser votre compte d'épargne de la retraite, il ne devrait pas être considérée comme une solution temporaire pour des problèmes financiers.
Emprunt de l'argent
Dans certains cas, vous pourriez être en mesure d'emprunter à vos fonds de retraite sans encourir de pénalité. Si vous avez un 401 (k), vous pouvez parfois utiliser un (k) de prêt 401 pour avoir accès à l'argent. Vous devez vérifier auprès de votre fournisseur de plan pour voir si cela est une option pour votre plan particulier. Si il est une option, vous pouvez emprunter de l'argent et ensuite le rembourser avec intérêt sur un certain nombre d'années.
Exceptions
Si vous avez un compte de retraite individuel ou un Roth IRA, vous pouvez accéder à l'argent pour certaines dépenses sans avoir à payer une pénalité. Par exemple, si vous utilisez l'argent pour l'achat de votre première maison, vous pouvez prendre 10 000 $ sans pénalité. Vous pouvez également utiliser l'argent pour payer les dépenses admissibles d'enseignement supérieur. En outre, si vous avez des factures médicales importantes pour l'année, vous pouvez payer pour eux avec vos fonds de retraite sans pénalité.